Thanh tra Ngân hàng Nhà nước vừa công bố kết luận thanh tra tại Ngân hàng TMCP Thịnh Vượng và Phát triển (PGBank), chỉ ra nhiều sai phạm trong công tác quản trị, cấp tín dụng, xử lý nợ xấu và tuân thủ pháp luật. Ngân hàng bị xử phạt hành chính 370 triệu đồng và buộc phải kiểm điểm, xử lý trách nhiệm cá nhân, tập thể liên quan.
Theo kết luận số 1446, mặc dù Hội đồng quản trị và Ban điều hành PGBank đã có những nỗ lực nhất định trong việc duy trì hoạt động, ban hành chính sách nội bộ và xử lý nợ xấu, song quá trình thanh tra đã phát hiện hàng loạt tồn tại trong hoạt động điều hành và kiểm soát rủi ro.
Cụ thể, nhiều quy định nội bộ chưa được ban hành kịp thời hoặc còn thiếu. Hoạt động kiểm soát rủi ro thiếu hiệu quả, chưa xác định đầy đủ nguyên nhân phát sinh nợ xấu, chưa phân rõ trách nhiệm từng bộ phận. Bộ máy kiểm toán nội bộ có số lượng nhân sự hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu công việc, đặc biệt là trong các mảng liên quan đến công nghệ thông tin. Các công cụ đo lường, theo dõi và nhận diện rủi ro còn ở mức sơ khai, đang trong quá trình thử nghiệm.
Đáng chú ý, PGBank chưa hoàn thành kế hoạch thu hồi nợ xấu năm 2023. Nhiều khoản nợ đã được xử lý rủi ro nhưng chưa có phương án thu hồi hiệu quả, trong khi việc đánh giá lại tài sản bảo đảm và năng lực tài chính của khách hàng còn chậm trễ.
 |
| Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ra quyết định xử phạt một ngân hàng sau khi phát hiện loạt sai phạm trong quản trị và cấp tín dụng. |
Qua thanh tra hồ sơ cấp tín dụng, cơ quan chức năng phát hiện một số khoản vay tại PGBank chưa đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định pháp luật và nội bộ ngân hàng. Ngân hàng vẫn cấp tín dụng cho các khách hàng có tài sản bảo đảm là quyền đòi nợ, khoản phải thu, tín chấp hoặc các trường hợp có dấu hiệu rủi ro cao về tình hình tài chính, tiến độ dự án và nguồn thu trả nợ.
Công tác thẩm định, xét duyệt, giám sát vốn vay, phân loại nợ và trích lập dự phòng ở nhiều hồ sơ chưa đảm bảo chặt chẽ. Hoạt động bảo lãnh và phát hành thư tín dụng vẫn tồn tại thiếu sót.
Trong quá trình rà soát tỷ lệ sở hữu cổ phần, PGBank không có cổ đông cá nhân vượt giới hạn theo Luật Các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, Thanh tra NHNN phát hiện có 15 cổ đông sở hữu trên 0,1% vốn điều lệ nhưng chưa xác định rõ nguồn gốc chuyển nhượng. Cơ quan thanh tra đã chuyển thông tin cho các cơ quan chức năng để tiếp tục xem xét theo quy định pháp luật.
Trên cơ sở kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với PGBank với tổng số tiền 370 triệu đồng. Ba hành vi cụ thể gồm:
Không ban hành hoặc ban hành không đầy đủ một số quy định nội bộ theo quy định pháp luậtLập hợp đồng ủy thác không đầy đủ nội dung theo luật địnhKhông thành lập Hội đồng mua – bán nợ theo quy địnhPGBank đã hoàn tất nộp phạt và cam kết khắc phục toàn bộ các vi phạm theo yêu cầu của cơ quan thanh tra.
Cùng với xử phạt, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đưa ra loạt kiến nghị yêu cầu PGBank nghiêm túc chấn chỉnh toàn bộ hoạt động quản trị, điều hành và kiểm soát rủi ro. Hội đồng quản trị, Ban điều hành, các khối/phòng/ban phải tổ chức kiểm điểm, xử lý trách nhiệm tập thể, cá nhân để xảy ra vi phạm.
Ngân hàng phải xây dựng kế hoạch khắc phục rõ ràng, có lộ trình cụ thể; giám sát chặt việc sửa sai, áp dụng biện pháp thu hồi triệt để các khoản nợ rủi ro. Trong trường hợp để xảy ra mất vốn, phải quy trách nhiệm và xử lý theo đúng quy định pháp luật.
PGBank có tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, thành lập năm 1993 với vốn điều lệ ban đầu chỉ 700 triệu đồng. Đến năm 2007, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex sau khi được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt. Sau quá trình thoái vốn của Petrolimex, từ tháng 12/2023, ngân hàng chính thức đổi tên thương mại thành Ngân hàng TMCP Thịnh Vượng và Phát triển (PGBank).
Ngân hàng hoạt động trong các lĩnh vực nhận tiền gửi, cho vay ngắn – trung – dài hạn, tài trợ thương mại quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ ngân hàng khác theo quy định pháp luật.
>> PGBank thay đổi nhân sự cấp cao, bổ nhiệm thêm Phó Tổng giám đốc
