Nếu tài khoản tại Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank hoặc các ngân hàng khác bất ngờ bị tạm dừng giao dịch trên mọi kênh, từ quầy đến ATM và Internet Banking, chủ tài khoản có thể đang rơi vào một trong những trường hợp sau.
Thứ nhất, giấy tờ tùy thân đã hết hạn nhưng chưa được cập nhật với ngân hàng. Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN, từ ngày 1/1/2025, các tài khoản gắn với giấy tờ tùy thân hết hiệu lực sẽ bị tạm dừng toàn bộ giao dịch rút tiền, chuyển khoản và thanh toán trên các kênh (quầy, ATM, trực tuyến). Hệ thống sẽ tự động khóa giao dịch khi căn cước công dân (CCCD), chứng minh thư hoặc hộ chiếu hết hạn.
Năm 2025 là thời điểm những người sinh năm 2000, 1985 và 1965 bước vào nhóm tuổi phải làm thủ tục đổi thẻ CCCD (mốc 25, 40 và 60 tuổi). Nếu không đổi thẻ và cập nhật lại với ngân hàng trước ngày sinh nhật, tài khoản sẽ bị dừng giao dịch.
Trường hợp thẻ được cấp hoặc đổi trong vòng 2 năm trước mốc tuổi thì vẫn còn hiệu lực đến lần cấp đổi tiếp theo. Sang năm 2026, những người sinh năm 2001, 1986 và 1966 cũng đến hạn đổi thẻ.
Thứ hai, chủ tài khoản chưa thực hiện xác thực sinh trắc học. Từ ngày 1/1/2025, mọi tài khoản cá nhân phải hoàn tất xác thực sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay) hoặc các hình thức xác thực nâng cao mới có thể tiếp tục giao dịch trực tuyến.
Với tài khoản tổ chức, quy định bắt đầu áp dụng từ ngày 1/7/2025. Nếu chưa hoàn tất xác thực, hệ thống sẽ tạm dừng giao dịch điện tử và chủ tài khoản sẽ không thể thanh toán hay chuyển tiền online.
Vì vậy, nếu người dùng phát hiện tài khoản không thể giao dịch trực tuyến, nguyên nhân có thể xuất phát từ việc chưa cập nhật sinh trắc học theo yêu cầu.
5 nguyên nhân khiến tài khoản không giao dịch được. Ảnh minh họaThứ ba, tài khoản có dấu hiệu liên quan đến hành vi vi phạm pháp luật. Ngân hàng sẽ lập tức đóng băng hoặc khóa tài khoản khi phát hiện liên quan đến gian lận, lừa đảo, rửa tiền, đánh bạc hoặc các hoạt động trái pháp luật khác. Đây là biện pháp bắt buộc để ngăn chặn rủi ro tài chính và bảo vệ khách hàng.
Thứ tư, tài khoản không phát sinh bất kỳ giao dịch nào trong khoảng thời gian nhất định (tùy quy định từng ngân hàng) và có số dư bằng 0. Khi tài khoản hoàn toàn không hoạt động trong vòng từ 6 tháng đến 12 tháng, ngân hàng có quyền khóa tài khoản để đảm bảo an toàn theo quy định quản lý rủi ro.
Thứ năm, các tình huống đặc biệt khác. Tài khoản sẽ bị khóa khi chủ tài khoản qua đời, tổ chức chủ tài khoản chấm dứt hoạt động hoặc khi phát hiện hành vi mạo danh, mua bán thông tin tài khoản. Một số trường hợp tạm dừng giao dịch cũng có thể diễn ra theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
Những nguyên nhân trên cho thấy việc tài khoản bị ngừng giao dịch không phải lúc nào cũng là lỗi hệ thống mà chủ yếu xuất phát từ quy định pháp lý hoặc yêu cầu bảo mật. Chủ tài khoản cần chủ động cập nhật thông tin và hoàn tất các bước xác thực để đảm bảo tài khoản được duy trì thông suốt.
