Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, ngân hàng có quyền đóng tài khoản thanh toán của khách hàng trong một số trường hợp nhất định.
Quy định này đang được áp dụng tại nhiều ngân hàng như Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV… nhằm siết chặt quản lý hoạt động thanh toán và hạn chế việc lợi dụng tài khoản ngân hàng để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật.
Theo quy định hiện hành, có 4 trường hợp tài khoản ngân hàng có thể bị đóng
Thứ nhất, tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm
Theo quy định tại khoản 5 Điều 8, nếu ngân hàng phát hiện tài khoản được mở bằng thông tin giả mạo hoặc chủ tài khoản thực hiện hành vi mua, bán, thuê, cho thuê tài khoản thanh toán (trừ thẻ trả trước vô danh), tài khoản có thể bị đóng ngay lập tức.
Ngoài ra, khoản 8 Điều 8 cũng cấm người dùng sử dụng tài khoản để đánh bạc, tổ chức đánh bạc, gian lận, lừa đảo, kinh doanh trái pháp luật và thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Quy định này nhằm ngăn chặn tình trạng lợi dụng tài khoản ngân hàng để rửa tiền, đánh bạc trực tuyến, lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc thực hiện các hành vi gian lận tài chính.
Thứ hai, chủ tài khoản yêu cầu đóng
Ngân hàng cũng sẽ thực hiện đóng tài khoản khi chủ tài khoản có yêu cầu. Tuy nhiên, điều kiện là khách hàng phải hoàn tất toàn bộ nghĩa vụ tài chính liên quan, bao gồm các khoản phí dịch vụ hoặc khoản nợ phát sinh.
Thứ ba, chủ tài khoản qua đời
Trong trường hợp chủ tài khoản mất, người thân hoặc người đại diện hợp pháp cần cung cấp giấy chứng tử hoặc giấy tờ pháp lý tương đương để ngân hàng thực hiện thủ tục đóng tài khoản theo quy định.
Thứ tư, tổ chức sở hữu tài khoản chấm dứt hoạt động
Đối với tài khoản đứng tên tổ chức, tài khoản sẽ bị đóng khi doanh nghiệp giải thể, phá sản hoặc chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.
Ngân hàng có thể chủ động đóng tài khoản nếu phát hiện hành vi mua bán, cho thuê hoặc sử dụng thông tin giả mạo (Ảnh minh họa)Số tiền còn lại trong tài khoản sẽ được xử lý ra sao?
Một vấn đề được nhiều người quan tâm là số tiền còn lại trong tài khoản sau khi tài khoản bị đóng.
Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP, ngân hàng có trách nhiệm chi trả toàn bộ số dư cho chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền hợp pháp.
Trong trường hợp chủ tài khoản đã qua đời, số tiền sẽ được chuyển cho người thừa kế theo di chúc hoặc theo quy định của pháp luật về thừa kế. Nếu chủ tài khoản bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, khoản tiền này sẽ được chi trả cho người giám hộ hợp pháp.
Đối với các khoản tiền mà ngân hàng đã thông báo nhưng không có người đến nhận, việc xử lý sẽ thực hiện theo các quy định riêng của pháp luật.
Lưu ý với các tài khoản lâu không sử dụng
Người dùng cũng cần lưu ý đối với các tài khoản không phát sinh giao dịch trong thời gian dài, thường từ 6 đến 48 tháng.
Trong trường hợp tài khoản vẫn còn số dư, ngân hàng sẽ không đóng ngay mà tiếp tục duy trì và thu phí quản lý hoặc phí duy trì định kỳ. Các khoản phí này sẽ được trừ dần vào số dư cho đến khi tài khoản về 0 đồng.
Khi đó, tài khoản mới có thể bị khóa hoặc đóng vĩnh viễn tùy theo quy định của từng ngân hàng.
