Trước tình trạng nhiều dịch vụ mời chào “đáo hạn” thẻ tín dụng xuất hiện trên thị trường với lời quảng cáo hấp dẫn, Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam (LPBank - Mã: LPB) vừa phát đi cảnh báo về các rủi ro tài chính và nguy cơ vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước khi sử dụng các dịch vụ này.
Theo LPBank, đáo hạn thẻ tín dụng (đảo nợ thẻ) là hình thức một số cá nhân hoặc đơn vị không được cấp phép đứng ra thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đến hạn cho khách hàng. Sau đó, các đơn vị này thu lại số tiền đã ứng kèm phí thông qua các giao dịch thanh toán thẻ không phát sinh mua bán hàng hóa hay dịch vụ thực tế.
Trong một số trường hợp, khách hàng còn bị yêu cầu cung cấp thẻ tín dụng hoặc bản sao giấy tờ tùy thân, làm gia tăng nguy cơ mất an toàn thông tin cá nhân.
Ngân hàng cho biết, bản chất của hoạt động đáo hạn thẻ tín dụng là tạo lập các giao dịch thanh toán không có thật nhằm che giấu nghĩa vụ trả nợ của chủ thẻ.
Theo quy định của pháp luật và các tổ chức thẻ quốc tế, việc tạo giao dịch khống để che giấu nghĩa vụ trả nợ là hành vi bị nghiêm cấm. Hành vi này làm sai lệch mục đích sử dụng thẻ tín dụng, tiềm ẩn rủi ro gian lận và ảnh hưởng đến an toàn của hệ thống thanh toán.
LPBank cảnh báo không sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Ảnh: LPBankDo đó, việc tham gia hoặc tiếp tay cho các hình thức đáo hạn thẻ tín dụng có thể bị xem là vi phạm quy định và bị xử lý theo quy định hiện hành.
Bên cạnh nguy cơ bị xử phạt, LPBank cảnh báo việc sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ còn tiềm ẩn nhiều rủi ro khác. Thông tin thẻ và thông tin cá nhân của khách hàng có thể bị khai thác trái phép do các đơn vị cung cấp dịch vụ này thường không có cam kết bảo mật rõ ràng. Việc lộ lọt dữ liệu có thể dẫn đến các giao dịch gian lận, trục lợi hoặc chiếm đoạt tài sản thông qua thanh toán trực tuyến.
Ngoài ra, khi phát sinh các giao dịch có dấu hiệu đáo hạn lặp lại nhiều lần, ngân hàng có thể tăng cường giám sát và đánh giá mức độ rủi ro của thẻ.
Trường hợp phát hiện giao dịch đáng ngờ, ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp kiểm soát như giới hạn hạn mức chi tiêu hoặc tạm thời khóa thẻ tín dụng để bảo đảm an toàn hệ thống. Những biện pháp này có thể ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng sử dụng thẻ và mức độ tín nhiệm của khách hàng.
Trước thực trạng trên, LPBank khuyến cáo khách hàng không sử dụng bất kỳ dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng hoặc các giao dịch không đúng mục đích dưới mọi hình thức. Khách hàng cần sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch hợp pháp, lưu giữ đầy đủ hóa đơn, chứng từ và bảo mật thông tin thẻ.
Ngân hàng khuyến nghị khách hàng ưu tiên sử dụng dịch vụ chuyển đổi trả góp trên ứng dụng LPBank hoặc chuyển đổi trả góp tại các đối tác liên kết chính thức. Trường hợp có nhu cầu tiền mặt, khách hàng có thể tham khảo các sản phẩm vay vốn của LPBank hoặc sử dụng tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng theo đúng quy định và biểu phí hiện hành.
LPBank cũng lưu ý khách hàng không chụp ảnh hoặc chia sẻ hình ảnh mặt trước, mặt sau thẻ cho bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào, không cung cấp thông tin bảo mật như mật khẩu truy cập, mã OTP, số thẻ, mã PIN, mã CVV cho bất cứ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng.
Bên cạnh đó, khách hàng được khuyến nghị quản lý tài chính cá nhân chặt chẽ, chủ động theo dõi thời hạn thanh toán thẻ tín dụng để tránh phát sinh phí phạt, lãi quá hạn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Việc lập kế hoạch sử dụng thẻ hợp lý, thanh toán dư nợ đúng hạn và cân nhắc đăng ký trích nợ tự động được xem là giải pháp giúp hạn chế rủi ro quá hạn.
Khách hàng cũng nên đọc kỹ điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng LPBank, đồng thời tham khảo các sản phẩm, dịch vụ và ưu đãi hiện hành để lựa chọn phương án tài chính phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả.
