Warren Buffett chỉ ra 5 khoản chi tiêu khiến người nghèo mãi không giàu

Dù sở hữu khối tài sản hơn 161 tỷ USD và là một trong những nhà đầu tư thành công nhất thế giới, huyền thoại Warren Buffett vẫn nổi tiếng với lối sống tiết kiệm đến mức tối giản. Ông vẫn sống trong căn nhà mua từ năm 1958 với giá chỉ 31.500 USD, sử dụng xe hơi cũ và tránh xa những khoản chi không cần thiết.

Từ kinh nghiệm cá nhân và triết lý đầu tư lâu năm, Buffett đã nhiều lần chia sẻ về những sai lầm tài chính phổ biến khiến nhiều người mãi loay hoay trong vòng xoáy nghèo khó. Dưới đây là 5 khoản chi tiêu mà theo ông, người nghèo thường lãng phí tiền bạc – và hậu quả có thể kéo dài cả đời.

1. Nợ thẻ tín dụng – Cái bẫy tài chính nguy hiểm nhất

Buffett từng nói: “Nếu tôi nợ một khoản có lãi suất 18%, việc đầu tiên tôi làm là trả hết nó. Điều đó còn tốt hơn bất kỳ khoản đầu tư nào tôi nghĩ ra”.

Ông cảnh báo rằng nợ thẻ tín dụng là một trong những “bẫy” nguy hiểm nhất. Với lãi suất trung bình lên tới 20%, khoản nợ này sẽ nhanh chóng phình to theo cấp số nhân, đẩy người vay vào cảnh bế tắc tài chính. Nhiều người vay tiền để mua sắm, nhưng món đồ thì mất giá còn lãi suất thì không ngừng cộng dồn.

Buffett cho rằng không có khoản đầu tư nào đem lại lợi nhuận cao bằng việc trả hết nợ thẻ tín dụng. Vì vậy, nguyên tắc của ông là: Không vay để tiêu xài. Hãy tiết kiệm trước, mua sau.

2. Thói quen chi tiêu nhỏ nhưng "ngốn tiền" mỗi ngày

Buffett nhận định: “Thói quen là những sợi xích quá nhẹ để cảm thấy, cho đến khi nó trở nên quá nặng để phá vỡ”.

Một cốc cà phê 5 USD mỗi ngày có thể ngốn tới 1.800 USD mỗi năm – số tiền này nếu được đầu tư sẽ sinh lời đáng kể theo thời gian. Đây chính là cái gọi là hiệu ứng "ly cà phê latte": những khoản nhỏ nhưng lặp đi lặp lại, tích lũy thành khoản lớn.

Mặc dù là tỷ phú, Buffett vẫn chọn bữa sáng đơn giản từ McDonald’s, tránh xa hàng hiệu và sống tiết kiệm. Với ông, tiêu tiền không phải để phô trương mà để phục vụ giá trị thật sự. Những thói quen chi tiêu – dù là nhỏ nhất – cũng mang tính chất tích lũy, có thể dẫn đến tự do tài chính hoặc sa sút tài chính nếu không được kiểm soát.

3. Mua sắm những thứ không cần thiết

“Bạn mua những thứ không cần, rồi sẽ phải bán đi những thứ bạn cần”. – Warren Buffett.

Theo Buffett, nhiều người mua sắm vì sĩ diện, thói quen hay bị ảnh hưởng bởi quảng cáo – chứ không thực sự xuất phát từ nhu cầu. Điều nguy hiểm là những khoản chi tiêu này không chỉ lãng phí mà còn tạo gánh nặng tài chính, đặc biệt nếu đi kèm với việc vay nợ.

Buffett áp dụng nguyên tắc đầu tư cho cả tiêu dùng cá nhân: chỉ chi tiền cho những thứ thực sự mang lại giá trị. Với ông, tiêu dùng cũng cần có kỷ luật như đầu tư.

Giải pháp được ông khuyến nghị là: hãy áp dụng "quy tắc chờ đợi" trước khi mua sắm, phân biệt rõ ràng giữa nhu cầu và mong muốn, và học cách hài lòng với những gì mình đang có.

Warren Buffett chỉ ra 5 khoản chi tiêu khiến người nghèo mãi không giàu
Warren Buffett từng chia sẻ: “Bạn mua những thứ không cần, rồi sẽ phải bán đi những thứ bạn cần”.

>> Warren Buffett tiếp tục ‘vung tay’ làm từ thiện: Tổng cộng lên tới 60 tỷ USD, vượt cả tài sản thời hoàng kim 9 năm trước

4. Lãng phí vì mua ô tô mới

“Tôi chỉ lái khoảng 5.600 km mỗi năm, nên chẳng cần xe mới”. – Buffett chia sẻ.

Mua xe mới là một trong những khoản chi dễ “đốt tiền” nhất. Xe mới mất từ 20-30% giá trị ngay trong năm đầu tiên. Nhiều người còn vay nợ để mua xe mới, dẫn đến tình trạng vừa trả nợ gốc, vừa “mất” vì khấu hao, bảo hiểm cao, chi phí bảo trì.

Buffett từng mua xe đã qua sử dụng với một vài vết trầy xước nhỏ để được giảm giá, và ông giữ xe rất lâu. Với ông, ô tô chỉ đơn giản là phương tiện đi lại, không phải biểu tượng địa vị.

Ông từng nói: “Nếu bạn chỉ được sở hữu một chiếc xe suốt đời, chắc chắn bạn sẽ chăm sóc nó kỹ hơn rất nhiều”. Thông điệp là: hãy nhìn xe hơi như một công cụ, không phải món đồ để thể hiện bản thân.

5. Cờ bạc và đầu tư theo phong trào

“Rủi ro đến từ việc bạn không hiểu mình đang làm gì”. – Warren Buffett.

Buffett cho rằng nhiều người nhầm lẫn giữa đầu tư và đánh bạc. Dù là chơi xổ số, vào sòng bạc hay chạy theo đồng coin mới nổi, tất cả đều mang tâm lý “làm giàu nhanh” đầy rủi ro. Ông từng nói: “Cờ bạc giống như một loại thuế đánh vào sự thiếu hiểu biết”.

Thống kê cho thấy người Mỹ chi trung bình hơn 200 USD mỗi năm cho xổ số, trong khi cơ hội trúng giải gần như bằng 0. Trong khi đó, hơn 80% người chơi chứng khoán theo kiểu “lướt sóng” hoặc đầu tư theo tin đồn đều thua lỗ.

Buffett khuyên rằng, nếu bạn không hiểu rõ một khoản đầu tư, đừng bỏ tiền vào. Thay vào đó, hãy đầu tư dài hạn vào các quỹ chỉ số chi phí thấp – nơi tiền bạc có thể tăng trưởng ổn định theo thời gian, mà không bị cuốn theo những biến động và rủi ro không cần thiết.

Triết lý của Warren Buffett rất đơn giản: đừng để tiền bạc bị lãng phí bởi những sai lầm lặp đi lặp lại. Dù bạn kiếm được bao nhiêu, nếu không kiểm soát được chi tiêu và kỷ luật với tài chính cá nhân, sự giàu có sẽ luôn nằm ngoài tầm với.

Tránh nợ thẻ tín dụng, từ bỏ các thói quen chi tiêu vô thức, dừng mua sắm theo cảm tính, hạn chế mua xe mới và tránh xa đầu tư đầu cơ – đó là những bước đầu tiên mà bất cứ ai cũng có thể thực hiện để bắt đầu xây dựng sự tự do tài chính cho bản thân.

>> Khoản đầu tư tiềm năng Warren Buffett lựa chọn để chống lạm phát, không lo bị đánh thuế và đặc biệt có thể ‘sinh lời vô hạn’