Từ đầu năm 2025, hoạt động thanh toán tại nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank, MB, VPBank, Techcombank… đã bước vào giai đoạn siết chặt theo quy định mới của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Những tài khoản chưa đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn về xác thực danh tính và sinh trắc học sẽ bị tạm dừng mọi giao dịch, bao gồm rút tiền, chuyển khoản lẫn thanh toán điện tử.
Động thái này được triển khai theo Thông tư 17 và 18/2024/TT-NHNN, với mục tiêu nâng mức an toàn cho hệ thống thanh toán trong bối cảnh rủi ro gian lận, giả mạo gia tăng nhanh.
Hàng loạt dịch vụ có thể bị gián đoạn nếu chưa cập nhật thông tin
Theo quy định của NHNN, các tài khoản chưa được bổ sung giấy tờ tùy thân hợp lệ hoặc chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học sẽ không thể thực hiện giao dịch tại quầy, giao dịch trực tuyến hay các giao dịch thẻ tại ATM/POS. Điều này đồng nghĩa, từ chuyển khoản, rút tiền, thanh toán hóa đơn đến nạp tiền ví điện tử đều có thể bị gián đoạn.
Việc rà soát được áp dụng với cả khách hàng cá nhân lẫn tổ chức.
3 trường hợp khiến khách hàng cá nhân bị khóa giao dịch
Ngân hàng sẽ tạm dừng giao dịch nếu khách hàng rơi vào một trong các trường hợp sau:
- Khách hàng có giấy tờ tùy thân hết hiệu lực như Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân, Hộ chiếu mà chưa được cập nhật lại.
- Người nước ngoài chưa bổ sung giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú còn hiệu lực.
- Khách hàng chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học - yêu cầu bắt buộc cho các giao dịch trực tuyến nhằm ngăn chặn hành vi chiếm đoạt tài khoản.
2 trường hợp khiến tài khoản tổ chức bị tạm ngưng
Tài khoản đứng tên tổ chức cũng có thể bị khóa nếu:
- Giấy tờ tùy thân của người đại diện pháp luật hoặc kế toán trưởng đã hết hạn, toàn bộ giao dịch của tài khoản bị tạm dừng.
- Người được ủy quyền giao dịch có giấy tờ tùy thân hết hiệu lực, hệ thống tự động chặn các giao dịch do người này thực hiện.
Khách hàng phải đảm bảo yêu cầu về giấy tờ tùy thân và cập nhật sinh trắc học. Ảnh minh họaNgân hàng Nhà nước yêu cầu hoàn tất đối chiếu sinh trắc học trước hạn
NHNN đã yêu cầu toàn hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng, Napas và các tổ chức trung gian thanh toán khẩn trương triển khai quy trình đối chiếu thông tin khách hàng:
- Khách hàng cá nhân: Hoàn tất cập nhật sinh trắc học trước 1/1/2025.
- Khách hàng tổ chức: Hoàn thành trước 1/7/2025.
Ngoài ra, ngân hàng phải chủ động rà soát hiệu lực giấy tờ của khách hàng và gửi thông báo trước ít nhất 30 ngày khi giấy tờ sắp hết hạn để người dùng kịp thời cập nhật. Việc tạm dừng giao dịch đối với các tài khoản chưa cập nhật đủ thông tin được NHNN xem là biện pháp cần thiết để giảm rủi ro gian lận, đồng thời bảo đảm hoạt động thanh toán diễn ra an toàn, thông suốt trong toàn hệ thống.
Trong bối cảnh giao dịch số tăng mạnh, hoàn tất xác thực và cập nhật giấy tờ trở thành yêu cầu bắt buộc để người dùng tiếp tục sử dụng tài khoản, thẻ và các phương tiện thanh toán điện tử.
