Với tổng thu nhập khoảng 25 triệu đồng mỗi tháng, một cặp vợ chồng trẻ tại Hà Nội đã mua được căn hộ 1,6 tỷ đồng sau 8 năm tích lũy và vay mượn từ gia đình.
Câu chuyện được chia sẻ trên một nhóm tài chính cá nhân thu hút hàng nghìn lượt tương tác, không chỉ bởi kết quả “có nhà”, mà còn bởi hành trình phía sau với nhiều đánh đổi.
Hai vợ chồng kết hôn năm 2018. Thời điểm đó, tài sản tích lũy chỉ khoảng 200 triệu đồng, cộng thêm 2 cây vàng từ hai bên gia đình. Với mức thu nhập 25 triệu đồng mỗi tháng, việc mua nhà tại Hà Nội gần như là mục tiêu xa vời.
Ngay sau khi cưới, họ đưa ra quyết định quan trọng: ở chung với bố mẹ chồng để tiết kiệm chi phí. Đây không phải lựa chọn dễ dàng. Người vợ thừa nhận cuộc sống chung phát sinh nhiều mâu thuẫn, áp lực, nhưng là cách duy nhất để giảm chi tiêu trong giai đoạn đầu.
Những năm chưa có con, hai vợ chồng theo đuổi chiến lược tài chính gần như “cực đoan”. Mỗi tháng, họ chỉ chi khoảng 5 triệu đồng cho sinh hoạt, dành ra tới 20 triệu đồng để tiết kiệm.
Chi tiêu được siết chặt. Họ hạn chế ăn ngoài, gần như không mua sắm. Quần áo giá trên 200.000 đồng cũng bị xem là “xa xỉ”. Trái cây chỉ mua theo mùa. Bất kỳ khoản thu nhập nào phát sinh thêm từ công việc ngoài giờ đều được đưa vào tiết kiệm.
Song song với việc cắt giảm chi tiêu, cả hai tăng cường làm thêm và tăng ca để cải thiện thu nhập. Mục tiêu duy nhất là tích lũy nhanh nhất có thể.
Sau 4 năm, số tiền tiết kiệm đạt khoảng 1 tỷ đồng. Cộng thêm 200 triệu đồng từ việc bán vàng và một phần lãi cho vay, tổng số vốn lên tới 1,2 tỷ đồng.
Tuy nhiên, con số này vẫn chưa đủ để mua nhà. Hai vợ chồng quyết định vay thêm khoảng 400 triệu đồng từ bố mẹ và người thân để chốt căn hộ chung cư cũ tại khu vực Dương Nội với giá 1,6 tỷ đồng.
Thời điểm nhận nhà, họ chưa đầu tư nội thất. Ưu tiên hàng đầu là có chỗ ở ổn định và tập trung trả nợ.
Trong 4 năm tiếp theo, toàn bộ dòng tiền được dồn vào việc trả nợ. Sau khi tất toán, họ mới bắt đầu hoàn thiện nội thất từng phần và dần cải thiện chất lượng sống. Khi tài chính ổn định hơn, gia đình mua thêm một chiếc ô tô cũ phục vụ nhu cầu đi lại.
Một chi tiết nhỏ nhưng gây chú ý trong câu chuyện là khoảnh khắc sau khi trả hết nợ. Người vợ mua trái cây về ăn mừng và nhận ra đó là lần hiếm hoi trong nhiều năm gia đình mua nhiều trái cây cùng lúc. Đứa con thậm chí còn bất ngờ vì “mẹ mua đồ sang”.
Câu chuyện mua nhà từ mức thu nhập khoảng 25 triệu đồng/tháng được chia sẻ trong nhóm tài chính cá nhân (Ảnh: Facebook)Câu chuyện nhanh chóng nhận được nhiều bình luận. Không ít người chia sẻ hành trình tương tự, với mức thu nhập chỉ 17-18 triệu đồng mỗi tháng nhưng vẫn mua được nhà sau vài năm nhờ kỷ luật tài chính.
Một số ý kiến khác nhấn mạnh yếu tố quyết định nằm ở sự đồng thuận giữa vợ chồng. Một người dùng cho biết dù được gia đình hỗ trợ tới 1,5 tỷ đồng, nhưng việc chồng tham gia cờ bạc khiến toàn bộ kế hoạch tài chính đổ vỡ, kéo dài tình trạng thuê nhà suốt hơn một thập kỷ.
Sự đối lập giữa các câu chuyện cho thấy cùng một điểm xuất phát, kết quả tài chính có thể rất khác nhau, phụ thuộc vào cách quản lý tiền và lựa chọn cá nhân.
Trở lại câu chuyện ban đầu, việc mua được nhà với thu nhập 25 triệu đồng mỗi tháng không đến từ yếu tố may mắn, mà là kết quả của một chuỗi quyết định kéo dài nhiều năm.
Đó là quyết định chấp nhận sống chung để tiết kiệm chi phí. Là kỷ luật chi tiêu ở mức cao trong thời gian dài. Là việc ưu tiên trả nợ trước khi nâng cấp chất lượng sống. Và cũng là sự hỗ trợ tài chính từ gia đình ở giai đoạn then chốt.
Không phải ai cũng có thể hoặc sẵn sàng lựa chọn cách đi này. Nhưng câu chuyện cho thấy, với một mục tiêu đủ rõ ràng và kỷ luật đủ lớn, việc sở hữu nhà không hoàn toàn ngoài tầm với.
Câu hỏi còn lại không phải là “có làm được hay không”, mà là “sẵn sàng đánh đổi đến mức nào”.
