Xu thế không tiền mặt và sự dịch chuyển sang ngân hàng số đã tạo nên cuộc đua đổi mới sản phẩm, đặt nền tảng cho hạng mục Innovative Product & Digital tại Banking Awards, nơi tôn vinh những giải pháp công nghệ mang lại giá trị thực tiễn cho người dùng.
App ngân hàng thành “cửa ngõ” giao dịch của người trẻ
Buổi sáng của Bình Minh, 24 tuổi, bắt đầu bằng ly cà phê được thanh toán chỉ với một lần quét mã. Suốt cả ngày đi làm, gọi xe, ăn trưa hay mua sắm, Minh không cần đến tiền mặt.
“Lâu rồi tôi không còn mang ví”, Minh nói. Với nhiều người trẻ, thanh toán số đang trở thành lựa chọn mặc định, phản ánh xu thế không tiền mặt ngày càng rõ nét trong đời sống đô thị Việt Nam. Xu hướng này được củng cố rõ ràng qua các số liệu chính thức.
Theo Ngân hàng Nhà nước, trong 9 tháng đầu năm 2025, hoạt động thanh toán không tiền mặt tăng 43,32% về số lượng và 24,23% về giá trị. Khảo sát của Cốc Cốc cũng cho thấy 59% người dùng ưu tiên thanh toán không tiền mặt trong các giao dịch hằng ngày, cho thấy tiền mặt đang dần mất vị thế chi phối.
Đáp ứng nhu cầu chi tiêu không tiền mặt, trong vài năm trở lại đây, ứng dụng mobile banking đã trở thành kênh tiếp cận dịch vụ ngân hàng chủ đạo, thay thế dần vai trò của phòng giao dịch truyền thống. Ngân hàng số không còn là công cụ hỗ trợ, mà là nền tảng giao dịch chính của hàng chục triệu người dùng.
Trong bối cảnh đó, đổi mới sản phẩm và chuyển đổi số không còn là lựa chọn mang tính chiến lược dài hạn, mà đã trở thành yêu cầu bắt buộc của các các nhà băng. Từ các nền tảng ngân hàng số, giải pháp thanh toán thông minh đến các sản phẩm tài chính cá nhân hóa hay cây ATM 4.0, công nghệ đang đóng vai trò trung tâm trong việc kết nối ngân hàng với đời sống hằng ngày của khách hàng.
Đây cũng là nền tảng để hạng mục Innovative Product & Digital của giải thưởng Banking Awards ra đời, nhằm ghi nhận những ngân hàng tiên phong biến công nghệ thành giá trị thực tiễn, đáp ứng trực tiếp các xu thế tiêu dùng mới và góp phần thúc đẩy hệ sinh thái tài chính số tại Việt Nam.
Cuộc đua app thông minh gia tăng trải nghiệm người dùng
Trên thực tế, trong cuộc đua đề cử của giải thưởng “App ngân hàng được yêu thích nhất” tại hạng mục Innovative Product & Digital có không ít các ứng dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống của các công dân số.
Với nhóm Big4, Vietcombank đã phát triển VCB Digibank theo hướng “tất cả trong một”, tích hợp từ chuyển tiền, thanh toán QR VietQR, gửi tiết kiệm trực tuyến đến bảo hiểm và đầu tư.
Hay Agribank với Open SmartBank và Agribank Plus cho phép mở tài khoản, gửi – rút – vay trực tuyến mọi lúc, mọi nơi.
Ở nhóm ngân hàng số và ngân hàng tiên phong chuyển đổi, MB Bank đẩy mạnh eKYC quy mô lớn, cho phép mở tài khoản và giao dịch chỉ trong vài phút. Ứng dụng MBBank nổi bật với chính sách miễn phí trọn đời nhiều dịch vụ, giao diện tối ưu cho thói quen “chạm và lướt”, thu hút hàng chục triệu người dùng thường xuyên.
Trong khi đó, Techcombank tập trung vào cá nhân hóa trải nghiệm, với ứng dụng Techcombank Mobile tích hợp công cụ quản lý chi tiêu thông minh, giúp người dùng theo dõi dòng tiền và lập kế hoạch tài chính. Với nhiều người trẻ, ứng dụng ngân hàng dần đóng vai trò như một “trợ lý tài chính số”.
VPBank NEO được định vị là “ngân hàng số toàn năng”, tích hợp eKYC, dịch vụ tài chính tiêu dùng, thẻ ảo và hệ sinh thái tiện ích all-in-one. TPBank Mobile lại ghi dấu bằng ngôn ngữ thiết kế trẻ trung, các tính năng cá nhân hóa như ChatPay, VoicePay hay tài khoản Nickname, biến trải nghiệm tài chính trở nên gần gũi và linh hoạt hơn.
Không chỉ thiết kế app tối ưu trải nghiệm của người dùng trên không gian số, với các giao dịch trực tiếp, các nhà băng đang thiết kế trải nghiệm người dùng theo hướng gia tăng giá trị.
Với hạng mục ATM 4.0 - Trải nghiệm giao dịch tự động xuất sắc, nhiều cây ATM thông mình đang dần thay thế phòng giao dịch truyền thống để tối ưu trải nghiệm người dùng, đáp ứng các nhu cầu mọi lúc mọi nơi.
Những đề cử đều là những sản phẩm ATM 4.0 nổi bật được đông đảo người dùng biết tới, có thể kể tới sản phẩm LiveBank 24/7 được TPBank phát triển như một “ngân hàng thu nhỏ”, cho phép mở tài khoản, phát hành thẻ và nộp – rút tiền với hạn mức cao mọi lúc. Điểm khác biệt của mô hình này là sự kết hợp giữa công nghệ tự động, sinh trắc học và kết nối giao dịch viên từ xa.
Hay MB SmartBank là phiên bản nâng cấp của ATM truyền thống, tập trung vào giao dịch tiền mặt tự động 24/7. Khách hàng có thể rút tiền, nạp tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại cũng như đăng ký và mở tài khoản số đẹp thông qua quy trình định danh điện tử e-KYC.
Hay STM mô hình ngân hàng tự động do KienlongBank phát triển cùng Unicloud Group, nổi bật với việc làm chủ hoàn toàn công nghệ trong nước. Hệ thống cho phép khách hàng thực hiện hầu hết dịch vụ ngân hàng, từ mở tài khoản, phát hành thẻ đến giao dịch qua video call, với xác thực sinh trắc học và thanh toán không thẻ VietQR.
Việc dịch vụ tài chính hoạt động liên tục, không bị giới hạn bởi thời gian hay địa điểm, đã giúp ngân hàng tiếp cận được những nhóm khách hàng trước đây khó phục vụ, đồng thời giảm đáng kể chi phí vận hành hệ thống chi nhánh truyền thống.
Từ câu chuyện tiêu dùng hằng ngày của người trẻ đến cuộc đua công nghệ giữa các ngân hàng, có thể thấy ứng dụng ngân hàng đang vượt ra khỏi vai trò một kênh giao dịch đơn thuần để trở thành “cửa ngõ” kết nối tài chính - tiêu dùng - đời sống số.
Trong dòng chảy đó, những ngân hàng tiên phong biến công nghệ thành giá trị thực tiễn, gắn chặt với nhu cầu tiêu dùng mới, đang góp phần thúc đẩy hệ sinh thái tài chính số tại Việt Nam – nơi đổi mới không còn là lựa chọn, mà là điều kiện để đi đường dài cùng khách hàng.
