Từ ngày 1/7/2024, khi Nghị định số 52 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt chính thức có hiệu lực. Theo đó, Điều 12 Nghị định này đã quy định cụ thể về trường hợp đóng tài khoản thanh toán (tài khoản ngân hàng) như sau:
Chủ tài khoản yêu cầu và đã thanh toán đầy đủ mọi khoản phí và nghĩa vụ liên quan đến tài khoản; Chủ tài khoản là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết; Tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.
Việc đóng tài khoản ngân hàng cũng sẽ được thực hiện trong trường hợp có thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
 |
| Ngân hàng sẽ đóng tài khoản khi chủ tài khoản là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết. Ảnh minh họa |
Cách xử lý số dư trong tài khoản bị đóng
Bên cạnh đó, Nghị định 52 cũng quy định số dư khi đóng tài khoản thanh toán sẽ được chi trả cho chủ tài khoản hoặc người được uỷ quyền hoặc theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền…
Trường hợp người thừa hưởng là chủ tài khoản, số dư sẽ được chuyển trả cho chủ tài khoản theo yêu cầu.
Trường hợp chủ tài khoản mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi, người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, số dư sẽ được chi trả cho người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ theo quy định.
Trường hợp chủ tài khoản qua đời, số dư sẽ được chi trả cho người thừa kế hoặc đại diện thừa kế hợp pháp.
Trường hợp theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, số dư sẽ được chi trả theo quy định của pháp luật. Trường hợp này thường được áp dụng với những tài khoản có số dư tài khoản do phạm tội mà có hoặc phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo phán quyết của tòa án.
Trong trường hợp người thụ hưởng hợp pháp số dư trên tài khoản thanh toán đã được thông báo mà không đến nhận, số dư sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật.
Ngoài các quy định tại Nghị định 52, Điều 18 Thông tư 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước cũng có hướng dẫn cụ thể về thủ tục đóng tài khoản ngân hàng.
Cụ thể, sau khi đóng tài khoản thanh toán, ngân hàng phải thông báo cho chủ tài khoản, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp biết trong trường hợp chủ tài khoản thanh toán bị chết, bị tuyên bố đã chết.
Trường hợp chủ tài khoản thanh toán, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp đã được thông báo nhưng không đến nhận, ngân hàng xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản thanh toán theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản và ngân hàng theo quy định của pháp luật có liên quan.
>> Trước 1/7/2025, khách hàng không đổi thẻ ATM bản cứng sang thẻ ảo sẽ bị khóa tài khoản?
