Nghị định số 94/2025 của Chính phủ về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2025, đánh dấu bước mở hành lang pháp lý cho các hoạt động đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực tài chính. Cơ chế này bao gồm các giải pháp như chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu thông qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) và cho vay ngang hàng (P2P Lending).
Theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đến nay đã có 7 hồ sơ đăng ký tham gia cơ chế thử nghiệm đối với giải pháp cho vay ngang hàng đang được xem xét. Tuy nhiên, số lượng hồ sơ tham gia cơ chế thử nghiệm vẫn thể hiện chưa có đơn vị nào.
Trong khi đó, các giải pháp chấm điểm tín dụng và chia sẻ dữ liệu qua Open API hiện chưa thể hiện số lượng hồ sơ đăng ký và tham gia thử nghiệm.
Để triển khai Nghị định 94, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành hai quyết định quan trọng nhằm thiết lập khung thử nghiệm cho hoạt động P2P Lending. Quyết định số 2866 ban hành ngày 22/7/2025 quy định về dư nợ tối đa đối với một khách hàng vay tại một giải pháp cho vay ngang hàng là 100 triệu đồng. Đồng thời, giới hạn đối với tổng dư nợ của khách hàng tại tất cả các giải pháp cho vay ngang hàng cùng tham gia cơ chế thử nghiệm có kiểm soát là 400 triệu đồng.
Theo Ngân hàng Nhà nước, việc áp trần dư nợ nhằm bảo đảm thống nhất chung nguyên tắc quản trị rủi ro, phù hợp với tính chất thí điểm của cơ chế thử nghiệm, đồng thời giới hạn tổn thất tài chính đối với cả bên cho vay và người đi vay, góp phần ổn định hệ thống tài chính.
Bên cạnh đó, Quyết định số 2970 ban hành ngày 11/8/2025 đã hướng dẫn cụ thể việc kết nối, báo cáo và kiểm tra thông tin tín dụng của khách hàng giữa các công ty cho vay ngang hàng và Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Quyết định này quy định cụ thể về điều kiện kỹ thuật đề thực hiện kết nối với CIC, danh mục chỉ tiêu, thời hạn và tần suất cung cấp, quyền và nghĩa vụ của công ty tham gia Cơ chế thử nghiệm khi kết nối với CIC.
Việc tham gia hệ thống thông tin tín dụng sẽ giúp các công ty cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm có cơ sở quản lý dư nợ tối đa của 1 khách hàng tại nền tảng của mình cũng như toàn bộ các nền tảng theo quy định, đồng thời có thể có thêm thông tin về bên đi vay để cung cấp cho bên cho vay (khi được sự chấp thuận của bên đi vay theo quy định pháp luật hiện hành), góp phần nâng cao chất lượng khoản vay.
