Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ký ban hành Thông tư số 41/2025/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 40/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
Thông tư gồm 27 điều, tập trung hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, bảo đảm an toàn và minh bạch cho hoạt động trung gian thanh toán trong bối cảnh thị trường phát triển nhanh, nhu cầu giao dịch điện tử ngày càng lớn.
Một trong những nội dung đáng chú ý của Thông tư 41 là cho phép tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có thể lựa chọn nhiều biện pháp bảo đảm khả năng thanh toán khác nhau đối với dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ. Theo đó, tổ chức được phép mở tài khoản đảm bảo thanh toán hoặc áp dụng các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác phù hợp quy định pháp luật, thay vì chỉ giới hạn ở một hình thức như trước đây.
Thông tư cũng bổ sung yêu cầu các tổ chức trung gian thanh toán thường xuyên rà soát, đảm bảo khách hàng chỉ sử dụng nguồn tiền hợp pháp từ tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng hoặc ví điện tử để thực hiện giao dịch trên các nền tảng được cấp phép.
Đồng thời, các tổ chức phải lưu trữ đầy đủ dữ liệu nhận biết khách hàng, bao gồm yếu tố sinh trắc học, âm thanh, hình ảnh và thông tin định danh thiết bị giao dịch, phục vụ công tác kiểm tra, đối chiếu, xử lý khi có tranh chấp hoặc yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền.
Đáng chú ý, Thông tư 41 quy định tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải gặp mặt trực tiếp để đối chiếu thông tin sinh trắc học của chủ ví hoặc người đại diện hợp pháp, trừ trường hợp mở ví bằng phương thức điện tử có định danh hợp pháp (eKYC). Bên cạnh đó, tổ chức phải kiểm tra, xác minh số điện thoại đăng ký khi khách hàng mở ví và thực hiện giao dịch điện tử.
Đối với khách hàng là tổ chức, việc xác minh thông tin đại diện hợp pháp được yêu cầu thực hiện tương tự, có thể thông qua bên thứ ba được ủy quyền, song vẫn phải bảo đảm quy trình xác thực trực tiếp. Riêng trường hợp khách hàng là cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập hoặc doanh nghiệp thuộc danh sách Fortune Global 500 được miễn yêu cầu gặp mặt trực tiếp, nhưng tổ chức cung ứng ví điện tử vẫn phải chịu trách nhiệm về tính chính xác của thông tin nhận biết khách hàng.
Một thay đổi nổi bật khác là việc điều chỉnh hạn mức giao dịch ví điện tử cá nhân. Theo đó, tổng hạn mức giao dịch (bao gồm chuyển tiền và thanh toán) của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được giữ ở mức 100 triệu đồng/tháng cho các giao dịch thông thường, nhưng có thể nâng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán dịch vụ thiết yếu như điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm và các khoản vay đến hạn tại tổ chức tín dụng.
Quy định mới này nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng cao của người dân, đồng thời tăng cường kiểm soát, hạn chế nguy cơ lợi dụng ví điện tử cho các hoạt động bất hợp pháp.
Thông tư 41 cũng yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ phục vụ người khởi tạo phải cung cấp thông tin tối thiểu cho tổ chức phục vụ người thụ hưởng khi được yêu cầu trong các giao dịch chuyển tiền giữa ví điện tử hoặc giữa ví với tài khoản ngân hàng. Các tổ chức trung gian thanh toán phải cập nhật thông tin khách hàng định kỳ hoặc khi có nghi ngờ về tính chính xác, đồng thời báo cáo NHNN khi thay đổi tên thương mại hoặc thương hiệu ví điện tử.
Bên cạnh đó, Thông tư bổ sung quy định về trách nhiệm phối hợp giữa các đơn vị thuộc NHNN trong quá trình cấp, sửa đổi, bổ sung giấy phép hoạt động trung gian thanh toán; quy định rõ trình tự, thời hạn xử lý hồ sơ, nhằm rút ngắn quy trình và nâng cao tính minh bạch trong công tác cấp phép.
Thông tư 41/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 5/11/2025.
Riêng các quy định mới liên quan đến quy trình mở ví điện tử và trách nhiệm cung cấp thông tin (Điều 6, Điều 12, khoản 2, 3, 4 Điều 15) sẽ có hiệu lực từ ngày 1/1/2026, nhằm tạo điều kiện để các tổ chức trung gian thanh toán chuẩn bị hệ thống kỹ thuật, quy trình nội bộ và đào tạo nhân sự.
