Các ngân hàng đang đẩy mạnh triển khai gói tín dụng và giải pháp số dành cho hộ kinh doanh, trong bối cảnh nhóm khách hàng này phải thích ứng với yêu cầu minh bạch hóa dòng tiền và tuân thủ quy định thuế ngày càng chặt chẽ.
Thực tế, nhiều hộ kinh doanh vẫn vận hành theo phương thức truyền thống. Việc ghi chép thủ công, quản lý dòng tiền rời rạc khiến chủ hộ gặp khó khi kiểm soát doanh thu, chi phí và chứng minh năng lực tài chính để tiếp cận vốn. Khi quy định thuế thay đổi theo hướng kê khai thay cho khoán, những hạn chế này càng bộc lộ rõ.
Trong bối cảnh đó, các ngân hàng chuyển hướng từ cung cấp vốn đơn thuần sang xây dựng hệ sinh thái hỗ trợ toàn diện, kết hợp tài chính với công cụ quản lý và vận hành.
Tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), các gói hỗ trợ được thiết kế theo hướng tích hợp. Hộ kinh doanh được cung cấp bộ giải pháp trị giá khoảng 10 triệu đồng, bao gồm thiết bị thanh toán POS, QR, phần mềm bán hàng, chữ ký số và hóa đơn điện tử. Các công cụ cho phép thao tác trực tiếp trên điện thoại, từ xuất hóa đơn đến nộp thuế, giúp chuẩn hóa quy trình và kiểm soát dòng tiền rõ ràng hơn.
ACB đồng thời triển khai chương trình đào tạo trị giá 20 triệu đồng, tập trung vào kỹ năng bán hàng số, livestream, quảng cáo và ứng dụng AI, kết hợp hướng dẫn tuân thủ thuế. Ngân hàng cũng dành gói tín dụng 5.000 tỷ đồng, giảm lãi suất 1% nhằm hỗ trợ bổ sung vốn cho hộ kinh doanh.
Ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc ACB, cho biết định hướng của ngân hàng là xây dựng nền tảng vận hành để hộ kinh doanh phát triển dài hạn, thay vì chỉ cung cấp sản phẩm tài chính.
Ảnh minh họa (Nguồn: ACB)Ở hướng tiếp cận khác, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) tập trung giải quyết tình trạng vận hành phân mảnh. Ngân hàng xây dựng hệ giải pháp tích hợp, cho phép hộ kinh doanh mở tài khoản trực tuyến, sử dụng hạn mức thấu chi, quản lý bán hàng và tiếp cận khách hàng trên cùng một nền tảng.
Sau 6 tháng triển khai, khoảng 100.000 hộ kinh doanh đã sử dụng các giải pháp của Techcombank. Việc kết nối các công cụ giúp giảm thao tác thủ công, rút ngắn thời gian quản lý và tăng khả năng kiểm soát dòng tiền.
Trong khi đó, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) đẩy mạnh chuyển đổi số thông qua hợp tác với VNPAY. Hộ kinh doanh được cung cấp miễn phí phần mềm bán hàng, hóa đơn điện tử và chữ ký số. Các ứng dụng được thiết kế đơn giản, dễ sử dụng trên điện thoại, phù hợp cả với nhóm chưa quen công nghệ.
Agribank cũng triển khai chương trình ưu đãi cho hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp, tập trung vào giảm chi phí dịch vụ và hỗ trợ công cụ quản lý. Về vốn, ngân hàng dành gói tín dụng tới 100.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trong năm 2026, với lãi suất thấp hơn khoảng 0,6%/năm so với thông thường.
Ở góc độ quản lý, cơ quan thuế đang tăng cường hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển sang phương thức kê khai. Ông Mai Sơn, Phó Cục trưởng Cục Thuế, cho biết nhu cầu lớn nhất hiện nay là hướng dẫn cụ thể để người kinh doanh thực hiện đúng ngay từ đầu. Các chương trình hỗ trợ được triển khai trên môi trường số, theo từng nhóm đối tượng để đảm bảo dễ tiếp cận.
Việc kết nối giữa ngân hàng, cơ quan thuế và các nền tảng công nghệ đang hình thành hệ sinh thái hỗ trợ đồng bộ, từ bán hàng, thanh toán đến hóa đơn và kê khai thuế. Cách tiếp cận này giúp hộ kinh doanh giảm phụ thuộc vào phương thức thủ công, từng bước thích ứng với yêu cầu minh bạch và nâng cao hiệu quả vận hành.
