An cư hay đầu tư?
Vợ chồng anh S.Bình (1994) và chị N.Linh (1997) hiện đang làm công việc văn phòng với mức thu nhập lần lượt là 25 và 15 triệu đồng. Đầu năm 2025 hai vợ chồng mới mua được căn chung cư ở huyện Bình Chánh, TP.HCM với giá 1,57 tỷ đồng, diện tích 55m2, sau nhiều năm tích lũy và đầu tư bất động sản.
Trước đó đầu năm 2022, anh chị kết hôn và tích lũy được khoản tiền mặt 500 triệu mặt sau đám cưới. Khi đó cặp đôi quyết định đầu tư tiền để dành để mua một mảnh đất 700 triệu ở quê và vay ngân hàng 200 triệu với mức lãi suất trung bình 9,5%/năm, thời hạn vay 05 năm. Tính ra mỗi tháng vợ chồng phải trả từ 6-7 triệu đồng tiền gốc và lãi.
Sau 02 năm thì đất tăng giá, ngoài phần trả hết nợ vay, anh chị còn dư thêm được một ít tiền vốn, từ đó vợ chồng mới bắt đầu tính toán đến bước mua nhà để an cư và sớm có con. Anh Bình bắt đầu tìm hiểu và khoanh vùng được vài khu vực phù hợp với túi tiền như Thủ Đức, Bình Chánh và Nhà Bè. Dù ban đầu còn nhiều đắn đo, nhưng ngay sau đợt Tết nguyên đán 2025, khi các ngân hàng tung gói vay ưu đãi cho người trẻ sau cuộc họp Thủ tướng Chính Phủ, gia đình anh Bình chị Linh đã nhanh chóng quyết định mua một căn hộ nhỏ ở khu vực Bình Chánh.
Anh Bình cho hay: "Thực ra gia đình cũng đã tham khảo từ lâu nhưng giá nhà đất ngày càng tăng nên cũng đắn đo. Mua ngay thì sợ tài chính không đảm bảo trả nợ ngân hàng khi lãi suất 9% - 12%. Còn chờ đợi tiếp thì không biết bao giờ mới mua được nhà với mức tăng này. Nên ngay khi thấy ACB tung ra gói vay Ngôi nhà đầu tiên với lãi suất cho vay còn chỉ từ 5,5%/năm, tiền vay được chia nhỏ trả góp trong những năm đầu khoảng 1% vốn gốc/năm thì mình cũng mạnh dạn mua luôn."
Tính toán khoản tiền phải trả hàng tháng
Bài toán vay mua nhà có lẽ không của riêng ai, nhiều người còn chưa rõ về việc tiền vay được chia nhỏ trả góp trong những năm đầu là như thế nào? Lãi suất tính trên dư nợ thực tế giảm dần được tính làm sao?
Thì dưới đây là ví dụ minh họa đơn giản nhất để bạn có thể hình dung bài toán gốc lãi phải trả hàng tháng:
Ví dụ gia đình anh Bình cần vay 01 tỷ đồng. Với thời gian vay 30 năm, anh Bình lựa chọn mức lãi suất 5,5%/năm được cố định trong 03 tháng đầu, hết thời gian cố định lãi suất cho vay thả nổi theo thị trường (dao động từ 0,75% - 1%/tháng).
Theo đó, trong 05 năm đầu, mỗi năm, số tiền trả góp vốn gốc gia đình anh cần trả là 1% của 1 tỷ đồng, tương đương 10 triệu đồng/năm, khoảng 833.333 đồng/tháng. Số tiền lãi trong thời gian đầu cố định lãi suất là 4,6 triệu đồng/ tháng, và sau kỳ cố định lãi suất sẽ khoảng 9,9 triệu đồng/tháng. Như vậy tổng số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng trong thời gian cố định lãi suất đầu tiên chỉ khoảng 5,5 triệu đồng/ tháng, tương đương với chi phí thuê nhà hàng tháng của một gia đình trẻ.
Như vậy việc mua nhà tính tới thời điểm hiện tại không còn là "giấc mơ xa vời" với người trẻ. Ông Từ Tiến Phát - Tổng Giám đốc ACB cũng cho biết những Khách hàng có nhu cầu mua nhà như gia đình như anh Bình là khá nhiều. "Chỉ sau hơn 2 tuần triển khai gói vay "Ngôi nhà đầu tiên", đã có hơn 800 khách hàng liên hệ qua các kênh của ACB để hỏi thông tin về gói vay - một con số khá bất ngờ. Khoảng 40% trong số này đăng ký vay và đang làm thủ tục hồ sơ, phê duyệt. "Nhiều hồ sơ đã được phê duyệt với tổng số tiền giải ngân cho vay từ gói ưu đãi mua nhà này hơn 172 tỉ đồng chỉ trong khoảng 2 tuần" - ông Phát cho biết.
Cùng với gói ưu đãi 5,5%/năm trong 3 tháng đầu, ACB còn có các gói lãi suất cố định 7%/năm cố định trong 24 tháng; 8,2%/năm cố định trong 36 tháng.... giúp Khách hàng trẻ có nhiều sự lựa chọn phù hợp với tài chính cá nhân.
Muốn mua nhà ở TP.HCM cần nhớ điều gì?
Nhân viên ngân hàng luôn hỏi Khách hàng về mục đích sử dụng của khoản vay mua nhà trước khi tư vấn các phương án vay phù hợp.
Theo đó, các chuyên gia cũng khuyên rằng khi vay vốn ngân hàng để mua nhà, tốt nhất chỉ nên vay khoảng tối đa 50% giá trị căn nhà, nhằm giảm áp lực tài chính trong quá trình trả nợ, đề phòng thu nhập bị ảnh hưởng trong tương lai. Và dù căn nhà dự định mua có mục đích sử dụng dự kiến là để ở hay đầu tư tích sản thì lưu ý rằng nhà là tài sản có giá trị lớn, cần chú trọng về yếu tố pháp lý, ví dụ như nhà mua đã có sổ hay chưa, đối với các dự án chung cư chưa có sổ thì cần xét thêm về uy tín của chủ đầu tư, dự án đã được cấp phép mở bán hay chất lượng các dự án trước đây ra sao,...
Người mua nhà cũng được quyền yêu cầu chủ đầu tư và người bán công khai các hồ sơ pháp lý, giấy phép của dự án đảm bảo có đầy đủ thông tin về căn nhà dự định mua trước khi ra quyết định mua nhà. Người mua nhà nên cân nhắc nếu thấy có bất kỳ "red flag" nào liên quan tới pháp lý.
Riêng đối với TP.HCM, nơi có thị trường căn hộ lớn nhất cả nước với 336.000 căn, những lựa chọn "bình dân" phù hợp với túi tiền người trẻ chỉ chiếm khoảng 22% - 24%. Khi đó việc cân nhắc các khu vực cân lận như Thủ Đức, Nhà Bè, Bình Chánh sẽ là phương án phù hợp nhất.
Ông Trần Hùng Huy, Chủ tịch HĐQT ACB cũng cho biết ngân hàng cũng đang chủ động có kế hoạch đồng hành cùng các chủ đầu tư, các nhà phát triển bất động sản để tăng nguồn cung nhà ở trung cấp cho khách hàng trẻ.
"Chúng tôi nhận định, dù có các gói vay ưu đãi và chính sách trả nợ linh hoạt, nhưng nếu nguồn cung nhà ở tầm trung hạn chế, người mua vẫn gặp khó khăn trong việc sở hữu nhà. Để giải quyết vấn đề này, chúng tôi đồng hành cùng các nhà phát triển bất động sản để tăng nguồn cung nhà ở tầm trung bằng cách tài trợ vốn cho các dự án có giá hợp lý, cung cấp các gói tín dụng kép hỗ trợ cả chủ đầu tư và người mua nhà. Bên cạnh đó, việc hợp tác toàn diện giữa ngân hàng và các tập đoàn bất động sản lớn có thể giúp đảm bảo tiến độ xây dựng, kiểm soát giá cả hợp lý và mang đến nhiều lựa chọn phù hợp hơn cho người mua".
Sau phiên họp với Thủ tướng Chính Phủ, ACB nhanh chóng là ngân hàng đầu tiên công bố triển khai gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" cho người trẻ với thời gian vay dài lên đến 30 năm, thời gian cố định lãi suất kỳ đầu tiên lên đến 5 năm, thủ tục đơn giản và linh hoạt cùng lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm. Khách hàng linh hoạt trả nợ với số tiền nhỏ trong những năm đầu và tăng dần theo thu nhập trong tương lai của khách hàng trẻ.
*Để tìm hiểu thêm về gói vay mua nhà, khách hàng cá nhân có thể truy cập website hoặc đến các Chi nhánh/Phòng giao dịch ACB gần nhất hoặc Contact Center 24/7: 028 38 247 247.
