Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 mới đây đã ban hành Kết luận thanh tra số 46/KL-TTNH đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ngãi (BIDV Quảng Ngãi).
Theo kết luận, nội dung thanh tra tập trung vào các lĩnh vực như: hoạt động cấp tín dụng (bao gồm cho vay, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, cam kết ngoại bảng); phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; xử lý và thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng; việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng; chấp hành quy định về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Đồng thời, đoàn thanh tra cũng kiểm tra việc tuân thủ quy định pháp luật về mua bán ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài.
Kết quả cho thấy, BIDV Quảng Ngãi về cơ bản đã chấp hành tương đối tốt các quy định của Ngân hàng Nhà nước và của BIDV trong hoạt động cấp tín dụng; thực hiện đúng quy định về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; triển khai các biện pháp xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng; đồng thời tuân thủ quy định về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố và quản lý ngoại hối.
Tuy nhiên, kết luận thanh tra cũng chỉ ra một số hạn chế, sai sót trong hoạt động cho vay. Cụ thể, việc thẩm định nguồn thu nhập trả nợ của khách hàng chưa chặt chẽ, chủ yếu dựa vào thông tin khách hàng tự khai báo; hồ sơ chứng minh thu nhập như chứng từ nộp thuế, sổ sách ghi chép chưa được thu thập đầy đủ theo quy định nội bộ. Ngoài ra, việc thu thập bảo hiểm cháy nổ đối với một số tài sản bảo đảm thuộc diện bắt buộc còn thiếu, công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay chưa chặt chẽ, như chưa thu thập đầy đủ hóa đơn khi giải ngân vốn vay mua hàng hóa, dịch vụ thuộc đối tượng bắt buộc phải lập hóa đơn theo Nghị định 123/2020/NĐ-CP.
Thanh tra cũng cảnh báo rủi ro đối với một số khoản vay cá nhân có hạn mức lên tới 20 tỷ đồng được giải ngân bằng tiền mặt trên cơ sở giấy cam kết của khách hàng về việc bên thụ hưởng không có tài khoản thanh toán. Tuy nhiên, chi nhánh chưa thực hiện biện pháp kiểm tra, xác minh độc lập, dẫn đến nguy cơ khách hàng kê khai không đúng thực tế, tiềm ẩn rủi ro sử dụng vốn sai mục đích hoặc chuyển hướng dòng tiền không phù hợp với phương án vay vốn đã được phê duyệt.
Bên cạnh đó, đối với khách hàng vay vốn kinh doanh nông sản, việc thu thập hồ sơ chứng minh tài chính còn chưa chặt chẽ, chủ yếu dựa vào thông tin tự khai của khách hàng, tiềm ẩn rủi ro sử dụng vốn không đúng mục đích, nhất là với các khoản vay giá trị lớn trong lĩnh vực có biến động mạnh về giá cả và sản lượng.
Đối với khách hàng doanh nghiệp, thanh tra cảnh báo rủi ro khi thời hạn vay chưa bám sát chu kỳ sản xuất - kinh doanh và dòng tiền thực tế, có thể dẫn đến nguy cơ dòng tiền chưa kịp quay vòng để trả nợ đúng hạn. Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp có tài sản bảo đảm là máy móc thiết bị chuyên dùng, nhà xưởng hoặc công trình phụ trợ, là các tài sản thanh khoản thấp và phụ thuộc lớn vào hiệu quả hoạt động của nhà máy, nên trong trường hợp phát sinh rủi ro tín dụng, việc xử lý tài sản bảo đảm có thể gặp khó khăn và giá trị thu hồi thực tế có thể thấp hơn giá trị định giá ban đầu.
Trên cơ sở kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã đưa ra 6 kiến nghị đối với BIDV và BIDV Quảng Ngãi nhằm khắc phục các tồn tại, hạn chế rủi ro và đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định pháp luật.
BIDV Quảng Ngãi được thành lập theo Quyết định số 105/NH-QĐ ngày 26/11/1990 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động Chi nhánh số 0100156619-005 do Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Quảng Ngãi cấp ngày 16/2/1994, đăng ký thay đổi lần thứ 8 ngày 26/7/2021.
Chi nhánh có trụ sở tại số 56 Hùng Vương, phường Cẩm Thành, tỉnh Quảng Ngãi, hoạt động theo mô hình 1 chi nhánh chính và 5 phòng giao dịch trực thuộc.
