Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 2 vừa ban hành Kết luận thanh tra số 37/KL-TTRA.BD ngày 29/10/2025 đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Chi nhánh Đông Bình Dương (VCB Đông Bình Dương). Cuộc thanh tra được thực hiện theo Quyết định số 92/QĐ-TTRA.BD ngày 18/8/2025 của Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 2, diễn ra trong 15 ngày làm việc (từ ngày 28/8 đến 22/9/2025).
Theo báo cáo, VCB Đông Bình Dương được thành lập theo Công văn số 7727/NHNN-TTGSNH ngày 27/9/2017 của Thống đốc NHNN và Quyết định số 823/QĐ-VCB.TCCB ngày 10/4/2018 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Vietcombank. Chi nhánh hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký chi nhánh số 0100112437-170 đăng ký lần đầu ngày 16/4/2018, thay đổi lần thứ nhất ngày 27/10/2021 do Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Bình Dương cấp.
Hiện VCB Đông Bình Dương có 01 trụ sở chính và 04 phòng giao dịch (VSIP II, Nam Tân Uyên, Khu công nghiệp Tân Bình và Phú Giáo), với 122 cán bộ, nhân viên, trong đó có 21 nhân sự quản lý điều hành. Mạng lưới hoạt động chủ yếu tập trung gần các khu công nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi trong việc phục vụ khách hàng doanh nghiệp và cá nhân trên địa bàn.
Nỗ lực mở rộng tín dụng và tuân thủ quy định
Theo kết luận của Thanh tra NHNN, sau hơn 7 năm hoạt động, VCB Đông Bình Dương đã nỗ lực triển khai nhiều giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng và thực hiện các chương trình hỗ trợ phục hồi kinh tế theo đúng chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước và ngành Ngân hàng.
Chi nhánh cơ bản tuân thủ các quy định pháp luật và quy định nội bộ của Vietcombank trong các lĩnh vực cấp tín dụng, áp dụng lãi suất cho vay, xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro, công tác phòng chống tham nhũng, phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng chấp hành quy định về tỷ giá, niêm yết công khai hoạt động, hoạt động ngoại hối, chuyển tiền và đại lý bảo hiểm.
Nhiều tồn tại trong thẩm định cho vay và xử lý nợ xấu
Mặc dù đạt được một số kết quả tích cực, Thanh tra NHNN cho biết VCB Đông Bình Dương vẫn còn một số tồn tại, hạn chế và vi phạm liên quan đến công tác tín dụng. Cụ thể, kết luận thanh tra nêu rõ:
Chi nhánh vẫn còn vi phạm trong công tác thẩm định cho vay, đặc biệt ở khâu đánh giá hồ sơ, khả năng trả nợ và tài sản bảo đảm của khách hàng. Một số khoản vay chưa được kiểm tra, giám sát sau cho vay thường xuyên, dẫn đến việc đánh giá rủi ro chưa đầy đủ. Ngoài ra, công tác thu thập và lưu trữ hồ sơ vay vốn ở một số trường hợp chưa tuân thủ quy định.
Thanh tra cũng ghi nhận hạn chế trong xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng, khi hiệu quả thu hồi còn thấp so với yêu cầu. Một số quy trình liên quan đến cung ứng dịch vụ ngoại hối chưa được thực hiện chặt chẽ, cần tăng cường kiểm soát nội bộ.
Theo Thanh tra NHNN, các tồn tại và vi phạm của VCB Đông Bình Dương xuất phát từ cả nguyên nhân khách quan và chủ quan. Trong đó, có một số cán bộ thiếu biện pháp quản lý, giám sát khoản vay, công tác kiểm tra trước, trong và sau cho vay đôi khi chưa đầy đủ, sâu sát, thiếu hiệu quả.
Ngoài ra, việc cập nhật quy định pháp luật và quy chế nội bộ của Vietcombank chưa kịp thời, dẫn đến một số quy trình nghiệp vụ chưa được điều chỉnh phù hợp.
Về trách nhiệm, Thanh tra xác định Ban lãnh đạo chi nhánh, các phòng nghiệp vụ liên quan và các cá nhân trực tiếp thực hiện nghiệp vụ có trách nhiệm đối với các tồn tại, vi phạm theo từng thời điểm cụ thể.
Kiến nghị khắc phục và yêu cầu thực hiện
Để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả và tuân thủ quy định pháp luật, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 2 đã đưa ra 02 khuyến nghị và 09 kiến nghị yêu cầu VCB Đông Bình Dương khắc phục các tồn tại, hạn chế nêu trong kết luận.
Thanh tra yêu cầu chi nhánh tăng cường kiểm soát công tác thẩm định tín dụng, giám sát sau cho vay, hoàn thiện quy trình xử lý nợ xấu và quản lý hồ sơ tín dụng, đồng thời rà soát hoạt động ngoại hối để đảm bảo tuân thủ quy định hiện hành.
Kết luận nêu rõ, các biện pháp khắc phục phải được thực hiện kịp thời, đầy đủ và báo cáo kết quả về NHNN Khu vực 2 theo thời hạn quy định, nhằm bảo đảm VCB Đông Bình Dương hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng quy định pháp luật.
