Ngân hàng Nhà nước vừa công bố Kết luận thanh tra số 10/KL-TTNH3, chỉ ra hàng loạt tồn tại, vi phạm tại Ngân hàng TNHH MTV Public Việt Nam trong nhiều mảng hoạt động trọng yếu, từ cấp tín dụng đến quản trị rủi ro và tuân thủ pháp lý.
Kết luận cho thấy, ngân hàng này còn thiếu sót trong việc ban hành quy định nội bộ liên quan đến cấp tín dụng, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài và phòng chống rửa tiền. Các quy định chưa đầy đủ, chưa rõ ràng khiến quá trình thực thi tại các đơn vị phát sinh sai lệch so với quy định pháp luật.
Public Bank Việt Nam lộ loạt sai phạm diện rộngỞ mảng tín dụng, sai phạm xuất hiện tại nhiều khâu. Thanh tra phát hiện các tồn tại trong điều kiện vay vốn, thẩm định, phê duyệt, kiểm tra sử dụng vốn, quản lý tài sản bảo đảm và cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Hoạt động phân loại nợ, trích lập dự phòng và xử lý nợ xấu cũng ghi nhận những điểm chưa tuân thủ đầy đủ quy định.
Không chỉ tín dụng, các giao dịch ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài cũng phát sinh lỗi hồ sơ và sai sót trong quy trình. Đây là nhóm rủi ro nhạy cảm, liên quan trực tiếp đến tuân thủ và kiểm soát dòng tiền.
Đáng chú ý, hệ thống kiểm soát nội bộ và kiểm toán nội bộ của ngân hàng chưa phát huy vai trò cảnh báo sớm. Thanh tra chỉ rõ, PBVN chưa có kiểm toán viên nội bộ chuyên trách công nghệ thông tin, trong khi các rủi ro công nghệ ngày càng gia tăng.
Trong lộ trình cơ cấu lại giai đoạn 2021-2025, ngân hàng vẫn còn một số chỉ tiêu chưa hoàn thành. Một số nhiệm vụ, giải pháp theo Quyết định 689 chưa được cụ thể hóa. Công tác quản trị, điều hành và giám sát triển khai chưa theo sát mục tiêu đề ra.
Đáng lưu ý, ngân hàng này cũng chưa hoàn tất một kiến nghị tại kết luận thanh tra trước đó, cho thấy việc khắc phục tồn tại chưa thực sự triệt để.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước xác định nguyên nhân đến từ cả yếu tố khách quan và chủ quan. Trong đó, công tác quản trị, kiểm soát nội bộ và tuân thủ quy định chưa chặt chẽ là nguyên nhân chính dẫn đến các vi phạm kéo dài.
Cơ quan thanh tra đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với Public Bank Việt Nam liên quan đến quy định nội bộ, điều kiện vay vốn và cho vay bằng ngoại tệ. Ngân hàng đã hoàn tất nghĩa vụ nộp phạt vào ngày 12/02/2026.
Dù tồn tại nhiều sai phạm, kết luận thanh tra cũng ghi nhận một số điểm tích cực. Quy mô tài sản và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng có cải thiện, một số chỉ tiêu an toàn và tái cơ cấu đã được hoàn thành trong giai đoạn 2021-2025.
Public Bank Việt Nam được thành lập năm 2016 trên cơ sở tiếp nhận toàn bộ tài sản, quyền và nghĩa vụ từ Ngân hàng liên doanh VID Public. Trụ sở chính đặt tại số 2 Ngô Quyền, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước yêu cầu ban lãnh đạo ngân hàng tổ chức kiểm điểm, xác định rõ trách nhiệm của từng tập thể, cá nhân. Đồng thời xây dựng lộ trình khắc phục cụ thể, tăng cường kiểm soát rủi ro và đảm bảo hoạt động an toàn trong thời gian tới.
