Ngày 3/11, phát biểu tại Diễn đàn Kinh tế Việt - Anh 2026, ông Đỗ Quang Vinh, Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) đã đưa ra góc nhìn về mức độ sẵn sàng chuyển đổi số của các ngân hàng Việt Nam.
Theo ông Vinh, số lượng người dùng ứng dụng, sản phẩm số và giao dịch trực tuyến chưa đủ để đánh giá thực chất năng lực chuyển đổi số. Các ngân hàng cần chú trọng thêm tính linh hoạt của hệ thống, khả năng tích hợp dữ liệu và năng lực công nghệ của đội ngũ nhân sự.
Nghiên cứu khảo sát cán bộ, nhân viên tại 20 ngân hàng thương mại cho thấy 76,5% người tham gia đánh giá khách hàng dễ tiếp cận các phương thức thanh toán số hiện đại; khoảng 65% nhận định hệ thống giao dịch có tốc độ và độ ổn định tốt. Tuy nhiên, khả năng chia sẻ dữ liệu giữa các bộ phận, số hóa quy trình tín dụng và ứng dụng AI vẫn còn hạn chế.
Ông Đỗ Quang Vinh, Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (Ảnh: Chinhphu.vn)Đáng chú ý, 77% người trả lời cho biết năng suất ngân hàng được cải thiện, trong khi 63% đánh giá tích cực về mức độ hài lòng của khách hàng. Đây là nhận định của cán bộ, nhân viên, không phải kết quả khảo sát trực tiếp khách hàng.
Từ đó, ông Vinh cho rằng vẫn tồn tại khoảng cách giữa hiệu quả hoạt động nội bộ và trải nghiệm thực tế của khách hàng. “Năng suất ngân hàng có thể được cải thiện nhưng điều đó chưa đồng nghĩa khách hàng đã thực sự hài lòng. Chuyển đổi số cuối cùng phải giải quyết được bài toán cá nhân hóa dịch vụ và nâng cao sự hài lòng của khách hàng”, ông nhấn mạnh.
Tại SHB, 96,5% cán bộ, nhân viên đánh giá ngân hàng đã có chương trình, chiến lược chuyển đổi số, giải pháp bảo mật, an ninh mạng và ghi nhận năng suất tăng. Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng lõi (core banking) vẫn còn những hạn chế về tính linh hoạt. Theo ông Vinh, đây là thách thức SHB cũng như các ngân hàng thương mại Việt Nam cần tiếp tục giải quyết trong quá trình chuyển đổi số.
4 bài học cho quá trình chuyển đổi số ngân hàng
Từ nghiên cứu, Phó Chủ tịch SHB Đỗ Quang Vinh chỉ ra 4 bài học chính đối với quá trình chuyển đổi số ngân hàng.
Thứ nhất, số hóa giao dịch đang có kết quả tốt hơn chuyển đổi dựa trên dữ liệu. Thứ hai, hiệu quả nội bộ đang được cải thiện tốt hơn trải nghiệm khách hàng. Thứ ba, chuyển đổi số tạo ra yêu cầu nâng cao năng lực liên tục. Thứ tư, để phục hồi hoạt động kinh doanh, ngân hàng không chỉ cần hạ tầng an toàn mà còn phải có dữ liệu tích hợp, hệ thống dễ sử dụng, cơ chế báo cáo sự cố và khả năng ứng phó của nhân sự.
Từ đó, ông Vinh đề xuất các nhà quản lý ngân hàng và cơ quan giám sát tập trung vào bốn nhóm giải pháp.
Trước hết, tiếp tục hiện đại hóa hệ thống lõi và dữ liệu, thống nhất các định nghĩa dữ liệu trong công tác quản lý, quản trị. Đây là nền tảng để ngân hàng cải thiện khả năng khai thác dữ liệu và nâng cao hiệu quả vận hành.
Thứ hai, chuyển trọng tâm từ mở rộng kênh số sang những kết quả khách hàng có thể cảm nhận được. Hiệu quả số hóa cần được đánh giá từ mức độ hài lòng của khách hàng, thay vì chỉ dựa vào số lượng ứng dụng, sản phẩm hay giao dịch trực tuyến.
Thứ ba, chú trọng quản trị AI và hệ sinh thái mở, kết nối các đối tác để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận dịch vụ thuận lợi hơn.
Thứ tư, nâng cao năng lực thích ứng của nhân sự thông qua đào tạo liên tục, bảo đảm đội ngũ đáp ứng yêu cầu công việc trong từng giai đoạn phát triển của công nghệ.
Theo ông Vinh, các ngân hàng Việt Nam đã có tiến bộ rõ rệt trong chuyển đổi số, đặc biệt ở thanh toán số, định hướng quản trị dữ liệu, nhận thức về an ninh mạng và hiểu biết về rủi ro số. Tuy nhiên, khoảng trống trong thực thi vẫn cần được khắc phục, đồng thời phải lấy trải nghiệm khách hàng làm thước đo đánh giá kết quả chuyển đổi.
Không đơn thuần là mua sắm những công nghệ hiện đại hàng đầu, các ngân hàng thương mại cần quan tâm nhiều hơn đến quản trị hệ thống, xây dựng năng lực cho cán bộ, nhân viên để theo kịp sự thay đổi của công nghệ.
