Nhằm hỗ trợ khách hàng giảm thiểu rủi ro trong quá trình thực hiện giao dịch thanh toán, đồng thời góp phần ngăn chặn nguy cơ lừa đảo, gian lận, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Văn bản số 6190/NHNN-TT ngày 14/7/2026, yêu cầu các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài (CN NHNNg) cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức giao dịch và thời gian chờ cho khách hàng.
Đồng thời, NHNN yêu cầu các ngân hàng, CN NHNNg xây dựng phương án triển khai cụ thể và hoàn thành trước ngày 1/3/2027.
Theo văn bản, phạm vi áp dụng là các giao dịch trên kênh trực tuyến, bao gồm Internet Banking và Mobile Banking, đối tượng áp dụng là khách hàng cá nhân.
Cụ thể, giao dịch phải áp dụng thời gian chờ là các giao dịch chuyển tiền trong nước trên kênh trực tuyến có giá trị từ hạn mức khách hàng đã đăng ký trở lên và được chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận khoản tiền có giá trị bằng hoặc lớn hơn hạn mức đã đăng ký từ chính khách hàng đó trong vòng 1 năm liền kề trước thời điểm thực hiện giao dịch.
Theo NHNN, thời gian chờ là khoảng thời gian giao dịch của khách hàng chưa được chuyển đến tài khoản người thụ hưởng.
Về hạn mức và thời gian chờ, NHNN quy định hạn mức được tính theo từng giao dịch trên từng tài khoản thanh toán riêng biệt của khách hàng, còn thời gian chờ được tính từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch.
Khách hàng được tự lựa chọn hạn mức giao dịch áp dụng thời gian chờ và thời gian chờ, trong đó thời gian chờ tối thiểu là 24 giờ.
Trường hợp khách hàng không đăng ký dịch vụ, ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ chủ động áp dụng hạn mức 400 triệu đồng/giao dịch và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.
NHNN yêu cầu các ngân hàng xây dựng quy trình triển khai
Về nguyên tắc và quy trình thực hiện, NHNN đưa ra ba yêu cầu chính.
Thứ nhất, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng quy trình nội bộ, đồng thời hướng dẫn khách hàng đăng ký hạn mức giao dịch áp dụng thời gian chờ.
Trong đó, quy trình đăng ký hoặc điều chỉnh hạn mức và thời gian chờ phải yêu cầu khách hàng xác nhận theo một trong hai hình thức:
Xác nhận giao dịch theo quy định tại khoản 4, 5, 7, 8, 9 Điều 11 Thông tư số 50/2024/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung), kết hợp với biện pháp xác minh thông tin chủ tài khoản do ngân hàng thực hiện hoặc Xác nhận thông qua tài khoản định danh điện tử mức độ 2 (VNeID).
Đối với trường hợp khách hàng đề nghị dừng thực hiện giao dịch đang trong thời gian chờ (do nghi ngờ bị lừa đảo, gian lận hoặc thay đổi nhu cầu giao dịch...), ngân hàng cũng phải thực hiện xác minh thông tin khách hàng và áp dụng hình thức xác nhận tương tự như khi đăng ký hoặc điều chỉnh hạn mức.
Thứ hai, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thỏa thuận với khách hàng về việc cung cấp dịch vụ, đồng thời công khai minh bạch các điều khoản, điều kiện sử dụng, bao gồm phạm vi áp dụng, đối tượng, hạn mức, quyền và trách nhiệm của các bên để khách hàng nắm rõ.
Khách hàng sẽ chủ động truy cập hệ thống để lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu.
Thứ ba, đối với mỗi giao dịch thuộc trường hợp phải áp dụng thời gian chờ, ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải:
- Hiển thị thông báo công khai, rõ ràng, dễ nhận biết trước khi giao dịch được thực hiện.
- Triển khai các biện pháp kỹ thuật nhằm xác nhận khách hàng đã đọc, hiểu và đồng ý áp dụng thời gian chờ đối với giao dịch. Hình thức xác nhận phải tuân thủ quy định tại Điều 11 Thông tư số 50/2024/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung).
- Lưu trữ nhật ký giao dịch theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng, bảo đảm khả năng truy xuất thông tin để phục vụ công tác tra soát, giải quyết khiếu nại, tranh chấp hoặc cung cấp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền khi được yêu cầu.
