Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư 25/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 17/2024/TT-NHNN về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Thông tư này có hiệu lực từ ngày 31/8/2025, trừ một số điều có hiệu lực từ tháng 12/2025 hoặc tháng 3/2026 theo quy định cụ thể.
Trong đó, theo Điều 22, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải định kỳ cung cấp thông tin về tài khoản nghi ngờ gian lận, lừa đảo cho Ngân hàng Nhà nước trước ngày 10 hàng tháng thông qua phương thức điện tử.
Khi có thay đổi, ngân hàng phải cập nhật kịp thời và chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của dữ liệu gửi đi.
 |
| Các ngân hàng phải định kỳ cung cấp thông tin về tài khoản nghi ngờ gian lận, lừa đảo cho Ngân hàng Nhà nước trước ngày 10 hàng tháng. Ảnh minh họa |
Ngoài ra, đối với công tác giám sát và đối chiếu trong quá trình sử dụng tài khoản, Thông tư ban hành kèm theo Bộ tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật tại Điều 19.
Theo quy định, tài khoản được xem là có dấu hiệu nghi ngờ khi đáp ứng một hoặc nhiều tiêu chí sau:
- Hồ sơ mở tài khoản thanh toán có giấy tờ, tài liệu, thông tin hoặc dữ liệu nghi ngờ về tính hợp pháp, hợp lệ theo quy định pháp luật.
- Số lượng, giá trị và tần suất giao dịch qua tài khoản thanh toán không phù hợp với thông tin nhận biết khách hàng của chủ tài khoản (bao gồm thông tin liên quan đến nghề nghiệp, chức vụ của khách hàng là cá nhân).
- Chủ tài khoản thanh toán hoặc người đại diện hợp pháp của tổ chức mở tài khoản thuộc danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng.
- Tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng.
Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thường xuyên rà soát, chỉnh sửa, bổ sung, cập nhật Bộ tiêu chí dựa trên các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng;
Những tài khoản có dấu hiệu đáng ngờ phải được kiểm tra và xử lý theo đúng quy định pháp luật cũng như hướng dẫn nội bộ của tổ chức tín dụng.
Thông tư cũng bổ sung quy định liên quan đến việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán cho nhà đầu tư nước ngoài không cư trú nhằm thực hiện hoạt động đầu tư gián tiếp tại Việt Nam thông qua tổ chức lưu ký được ủy quyền. Điều 15a nêu rõ yêu cầu về hồ sơ, quy trình xác minh thông tin cũng như việc sử dụng hệ thống SWIFT để bảo đảm an toàn và minh bạch.
