Moody's Ratings vừa nâng nhiều hạng mục xếp hạng tín nhiệm của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank - Mã: SSB), đồng thời điều chỉnh triển vọng từ "Ổn định" lên "Tích cực". Việc điều chỉnh phản ánh sự cải thiện về năng lực tín dụng nội tại, chất lượng tài sản và nền tảng vốn của ngân hàng.
Moody's đánh giá năng lực nội tại là yếu tố quyết định
Theo công bố của Moody's, Xếp hạng Tín dụng Cơ bản (BCA) của SeABank được nâng từ B1 lên Ba3. Đồng thời, Xếp hạng Rủi ro Đối tác (CRRs) và Đánh giá Rủi ro Đối tác (CR) dài hạn cũng được nâng lên mức Ba2. Trong khi đó, xếp hạng Tiền gửi dài hạn và Xếp hạng Nhà phát hành được giữ ở mức Ba3 nhưng triển vọng được điều chỉnh từ "Ổn định" lên "Tích cực".
Moody's cho biết việc, nâng BCA phản ánh năng lực tín dụng nội tại của SeABank đã được cải thiện, chủ yếu nhờ chất lượng tài sản ổn định và nền tảng vốn được củng cố. Đáng chú ý, tổ chức này không nhấn mạnh vào quy mô tài sản hay tốc độ tăng trưởng, mà tập trung vào những yếu tố quyết định sự bền vững của ngân hàng.
Theo tổ chức xếp hạng, SeABank duy trì chất lượng tài sản ổn định trong bối cảnh môi trường kinh doanh còn nhiều thách thức. Moody's cũng kỳ vọng dư nợ quá hạn mới sẽ phát sinh ở mức thấp trong 12-18 tháng tới. Điều này cho thấy, Ngân hàng đang kiểm soát tốt rủi ro tín dụng, đồng thời duy trì chất lượng danh mục cho vay, yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng sinh lời và mức độ an toàn của hệ thống.
Bên cạnh đó, Moody's dự báo tỷ lệ vốn chủ sở hữu hữu hình trên tổng tài sản có rủi ro (TCE/RWA) của SeABank sẽ tiếp tục duy trì trên 12%, tương đương nhiều ngân hàng cùng nhóm xếp hạng. Nền tảng vốn là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng nâng cao khả năng chống chịu rủi ro và đáp ứng các yêu cầu an toàn vốn trong quá trình tăng trưởng.
Ngoài chất lượng tài sản và vốn, Moody's cũng đánh giá tích cực năng lực quản trị rủi ro của SeABank. Trong vài năm gần đây, năng lực quản trị rủi ro của các tổ chức tín dụng thường được sử dụng là thước đo đánh giá xếp hạng tín nhiệm hơn là tốc độ tăng trưởng. Một ngân hàng có thể tăng trưởng nhanh trong ngắn hạn, nhưng chỉ những ngân hàng duy trì được chất lượng tài sản, kiểm soát tốt rủi ro và củng cố vốn mới có khả năng cải thiện hồ sơ xếp hạng trong dài hạn. Việc Moody's nâng BCA cho thấy SeABank đang đáp ứng tốt hơn những tiêu chí này.
SeABank không ngừng củng cố nền tảng tài chính và quản trị rủi ro vững chắcTriển vọng "Tích cực" phản ánh kỳ vọng trong 12-18 tháng tới
Bên cạnh việc nâng một số hạng mục xếp hạng, Moody's điều chỉnh triển vọng của SeABank từ "Ổn định" lên "Tích cực".
Trong hệ thống xếp hạng tín nhiệm, triển vọng phản ánh đánh giá về xu hướng tín dụng trong khoảng 12-18 tháng tới. Việc điều chỉnh triển vọng cho thấy Moody's kỳ vọng SeABank có thể tiếp tục cải thiện hồ sơ tín dụng nếu duy trì các nền tảng hiện nay.
Một trong những yếu tố được Moody's đề cập là chiến lược đa dạng hóa nguồn vốn. Theo tổ chức này, việc mở rộng tiếp cận các nguồn vốn trung và dài hạn từ các định chế tài chính quốc tế sẽ góp phần nâng cao tính ổn định của cơ cấu huy động và tạo thêm dư địa cho tăng trưởng trong thời gian tới. Đây là lợi thế quan trọng trong bối cảnh các ngân hàng ngày càng phải cân đối giữa tăng trưởng tín dụng và yêu cầu đảm bảo thanh khoản.
Moody's cũng nâng Xếp hạng Rủi ro Đối tác và Đánh giá Rủi ro Đối tác lên Ba2. Các chỉ số này phản ánh mức độ tín nhiệm của ngân hàng trong các giao dịch với các tổ chức tài chính, đối tác và nhà đầu tư.
Việc cải thiện các hạng mục xếp hạng có thể tạo điều kiện thuận lợi hơn cho SeABank trong việc mở rộng hợp tác với các định chế tài chính quốc tế và tiếp cận các nguồn vốn trên thị trường quốc tế.
Đối với nhà đầu tư và các đối tác tài chính, xếp hạng tín nhiệm của các tổ chức quốc tế là một trong những cơ sở tham khảo khi đánh giá năng lực tài chính, mức độ an toàn và triển vọng của ngân hàng.
Ở góc độ rộng hơn, đánh giá của Moody's cho thấy các tiêu chí như chất lượng tài sản, nền tảng vốn, quản trị rủi ro và khả năng duy trì tăng trưởng bền vững đang ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá sức khỏe của các tổ chức tín dụng, bên cạnh các yếu tố về quy mô tài sản hay tốc độ tăng trưởng.
Vì vậy, việc Moody's nâng nhiều hạng mục xếp hạng và điều chỉnh triển vọng lên “Tích cực” không chỉ ghi nhận những cải thiện mà SeABank đã đạt được, mà còn phản ánh niềm tin rằng Ngân hàng đang đi đúng hướng trong quá trình củng cố nền tảng tài chính và quản trị theo các chuẩn mực quốc tế. Trong bối cảnh ngành ngân hàng bước vào giai đoạn cạnh tranh dựa nhiều hơn vào chất lượng và sự bền vững, đây sẽ là những lợi thế quan trọng giúp SeABank nâng cao vị thế trên thị trường.
