Thông tin từ Báo Điện tử Chính phủ cho biết, TPBank đang đẩy mạnh phát triển dịch vụ và công nghệ nhằm tạo thêm động lực tăng trưởng trong bối cảnh ngành ngân hàng phải đối mặt với nhiều yêu cầu ngày càng khắt khe về an toàn vốn và quản trị rủi ro.
Theo ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank, đây là hướng đi giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, mở rộng nguồn thu và giảm sự phụ thuộc vào tín dụng truyền thống.
Tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026, TPBank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế 10.300 tỷ đồng, tăng 12% so với kết quả thực hiện năm 2025. Tuy nhiên, ông Hưng cho rằng ngân hàng hoàn toàn có thể đạt mức tăng trưởng 20% hoặc cao hơn nếu khai thác hiệu quả các động lực mới.
Theo lãnh đạo TPBank, thách thức lớn nhất của các ngân hàng hiện nay không nằm ở nhu cầu tín dụng mà đến từ những yêu cầu quản trị ngày càng khắt khe. Các quy định liên quan đến tỷ lệ an toàn vốn (CAR), tỷ lệ cho vay trên huy động (LDR), giới hạn sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn hay hệ số rủi ro đối với bất động sản đang thu hẹp đáng kể không gian tăng trưởng của ngành.
Ông Hưng ví việc điều hành ngân hàng như sử dụng một "chiếc chăn hẹp", khi nhà băng phải đồng thời đáp ứng hàng loạt yêu cầu từ cơ quan quản lý, tổ chức quốc tế, định chế tài chính và các tổ chức xếp hạng tín nhiệm.
Theo ông, bài toán đặt ra không chỉ là đáp ứng các chỉ tiêu trong ngắn hạn mà còn phải bảo đảm tăng trưởng bền vững. Các chỉ số như CAR, LDR, nợ xấu hay thanh khoản không đơn thuần là những giới hạn cần tuân thủ mà đã trở thành các biến số trong bài toán tối ưu tổng thể.
"TPBank không đặt kỳ vọng tăng trưởng vào việc được nới room tín dụng. Chúng tôi không muốn chỉ là người cho vay thuần túy. Khi bạn làm tốt mảng dịch vụ, bạn không bị bó buộc bởi vòng kim cô của tăng trưởng tín dụng", ông Hưng nhấn mạnh.
Ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)Từ tăng trưởng dựa vào tín dụng sang tăng trưởng dựa trên giá trị khách hàng
Theo ông Hưng, chiến lược của TPBank là từng bước chuyển đổi từ mô hình tăng trưởng dựa trên quy mô tín dụng sang mô hình tăng trưởng dựa trên giá trị khách hàng.
Điều này đồng nghĩa lợi nhuận trong tương lai sẽ không chỉ đến từ hoạt động cho vay mà còn đến từ các dịch vụ tài chính tích hợp, thanh toán số và hệ sinh thái sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
Lãnh đạo TPBank cho rằng cuộc cạnh tranh trong ngành ngân hàng hiện nay không còn đơn thuần là quy mô tài sản hay tốc độ tăng trưởng tín dụng, mà là khả năng chiếm lĩnh "ví số" và gia tăng tần suất sử dụng dịch vụ của khách hàng.
Đó cũng là lý do TPBank liên tục đầu tư vào các sản phẩm số nhằm đơn giản hóa trải nghiệm giao dịch. Một trong những ví dụ tiêu biểu là ChatPay, tính năng cho phép AI tự động nhận diện thông tin thanh toán được sao chép từ tin nhắn và điền sẵn lệnh chuyển tiền chỉ trong vài giây.
Bên cạnh đó, ngân hàng còn phát triển hệ thống QR biến thiên cùng tính năng thông báo biến động số dư theo thời gian thực nhằm hỗ trợ các hộ kinh doanh quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.
Công nghệ trở thành động lực tăng trưởng mới
Theo ông Hưng, số hóa tại TPBank không chỉ dừng ở giao diện ứng dụng mà được triển khai xuyên suốt trong toàn bộ quy trình vận hành.
Nếu trước đây nhân viên phải thực hiện nhiều công đoạn thủ công như quét hồ sơ, nhập liệu hay lập tờ trình tín dụng thì hiện nay AI, OCR và các công cụ tự động hóa đã đảm nhận phần lớn khối lượng công việc này.
Robot có thể tự động thu thập và xác minh dữ liệu doanh nghiệp, trong khi AI tham gia phân tích hồ sơ và hỗ trợ đánh giá tín dụng.
"Số hóa phải được thực hiện từ đầu đến cuối quy trình. Nếu khách hàng thao tác trên ứng dụng nhưng phía sau nhân viên vẫn xử lý thủ công thì đó chưa phải là chuyển đổi số thực sự", ông Hưng cho biết.
Một trong những lợi thế cạnh tranh quan trọng của TPBank là khả năng làm chủ công nghệ và tự chủ mã nguồn. Điều này giúp ngân hàng chủ động nâng cấp sản phẩm, rút ngắn thời gian triển khai, nâng cao năng suất lao động và tối ưu chi phí vận hành.
Ngân hàng cũng xây dựng hệ thống "Prompt Bank" nhằm hỗ trợ nhân viên ở nhiều bộ phận khai thác AI hiệu quả hơn trong công việc hằng ngày.
Theo ông Hưng, cuộc cạnh tranh trong ngành ngân hàng hiện nay nằm ở khả năng chiếm lĩnh ví số và gia tăng tần suất sử dụng dịch vụ. Vì vậy, TPBank tập trung phát triển những trải nghiệm đơn giản, nhanh chóng và liền mạch nhằm tăng mức độ gắn kết với khách hàng.
Chuẩn bị 3.000 tỷ đồng cho giai đoạn phát triển mới
Không chỉ tập trung vào chuyển đổi số, TPBank còn lên kế hoạch mở rộng hoạt động trong các lĩnh vực tài chính mới.
Theo ông Hưng, ngân hàng đang chuẩn bị khoảng 3.000 tỷ đồng để thành lập ngân hàng con hoạt động trong khuôn khổ Trung tâm Tài chính quốc tế tại Đà Nẵng.
Theo lãnh đạo TPBank, mục tiêu vượt mốc lợi nhuận 10.000 tỷ đồng chỉ là một cột mốc trong hành trình phát triển. Điều ngân hàng hướng tới là xây dựng mô hình vận hành dựa trên công nghệ tự chủ, AI và số hóa toàn diện nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng, đồng thời tạo nền tảng tăng trưởng bền vững trong dài hạn.
Trong bối cảnh dư địa tăng trưởng tín dụng ngày càng chịu nhiều ràng buộc, TPBank đang lựa chọn một hướng đi khác: mở rộng nguồn thu từ dịch vụ, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ và gia tăng giá trị trên mỗi khách hàng.
Theo ông Hưng, khi hệ sinh thái số và nguồn thu dịch vụ tiếp tục mở rộng, tăng trưởng của ngân hàng sẽ không còn phụ thuộc chủ yếu vào quy mô tín dụng như trước.
