Chia sẻ tại hội thảo “Đón sóng nâng hạng - Vững bước chu kỳ mới” do Chứng khoán Rồng Việt (VDSC) tổ chức ngày 20/6, ông Nguyễn Việt Nam, Giám đốc Quan hệ Nhà đầu tư ACB đã có chia sẻ những giải pháp ứng phó áp lực thanh khoản, bảo vệ NIM trong bối cảnh lãi suất tăng.
Ông Nam cho biết, thanh khoản toàn hệ thống đang chịu áp lực rõ rệt khi tín dụng tăng nhanh hơn huy động, kéo theo cạnh tranh ngày càng lớn về nguồn vốn và áp lực gia tăng chi phí huy động.
Theo đại diện ACB, trước bối cảnh này, ngân hàng tập trung vào ba trọng tâm gồm chủ động quản trị thanh khoản, kiểm soát chi phí vốn và duy trì tăng trưởng tín dụng theo hướng chọn lọc.
Các chuyên gia thảo luận tại hội thảo “Đón sóng nâng hạng - Vững bước chu kỳ mới” (Ảnh: VDSC)Về quản trị thanh khoản, ACB duy trì nhiều lớp đệm thanh khoản nhằm tăng khả năng chống chịu trước các biến động của thị trường. Ngân hàng giữ quy mô hợp lý danh mục tài sản có tính thanh khoản cao, có khả năng chuyển đổi nhanh thành tiền, đồng thời đa dạng hóa nguồn vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá và dự kiến triển khai các khoản vay offshore nhằm giảm sự phụ thuộc vào tiền gửi khách hàng.
Bên cạnh đó, ngân hàng thường xuyên theo dõi khoảng trống thanh khoản (liquidity gap) và thực hiện các bài kiểm tra sức chịu đựng (stress test) đối với các kịch bản bất lợi về lãi suất và thanh khoản. Nhờ vậy, các chỉ tiêu thanh khoản trọng yếu luôn được duy trì ở mức cao hơn yêu cầu tối thiểu của cơ quan quản lý.
Đối với chi phí vốn, ACB cho biết không lựa chọn chiến lược cạnh tranh bằng lãi suất huy động. Thay vào đó, ngân hàng tập trung tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn nhằm kiểm soát chi phí đầu vào.
Theo ông Nguyễn Việt Nam, ACB tiếp tục thúc đẩy tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) thông qua hệ sinh thái thanh toán và nền tảng ngân hàng số. Đồng thời, ngân hàng đẩy mạnh huy động vốn ngắn hạn bằng các sản phẩm linh hoạt như chứng chỉ tiền gửi. Nguồn vốn trung và dài hạn cũng được duy trì ở tỷ trọng hợp lý nhằm hạn chế rủi ro tái định giá khi thị trường biến động và giảm tác động lên chi phí vốn tổng thể.
Ở chiều tăng trưởng tín dụng, ACB cho biết vẫn duy trì chiến lược mở rộng tín dụng nhưng theo hướng chọn lọc và hiệu quả. Ngân hàng ưu tiên các khách hàng và lĩnh vực có nền tảng tài chính vững chắc, dòng tiền ổn định và khả năng tạo ra quan hệ kinh doanh tổng thể với ngân hàng.
"Quan điểm xuyên suốt là tăng trưởng tín dụng phải gắn liền với hiệu quả sử dụng vốn, khả năng sinh lời và chất lượng tài sản, thay vì chỉ theo đuổi quy mô dư nợ", ông Nguyễn Việt Nam nhấn mạnh.
Theo lãnh đạo ACB, mục tiêu của ngân hàng trong giai đoạn hiện nay là cân bằng giữa tăng trưởng, hiệu quả và an toàn. Với nền tảng thanh khoản vững chắc, cơ cấu nguồn vốn ổn định cùng kỷ luật quản trị rủi ro chặt chẽ, ACB tin tưởng có thể duy trì tăng trưởng tín dụng hợp lý, bảo vệ biên lãi ròng (NIM) và tiếp tục giữ vững chất lượng tài sản trong bối cảnh mặt bằng lãi suất có xu hướng gia tăng.
