Đầu năm, khi nhu cầu đầu tư, chuyển tiền, hỗ trợ người thân gia tăng, các kịch bản lừa đảo công nghệ cao cũng xuất hiện dày đặc với mức độ ngày càng tinh vi. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) mới đây đã phát đi cảnh báo sau khi liên tiếp ngăn chặn thành công nhiều vụ lừa đảo, chỉ trong tích tắc trước khi dòng tiền rơi vào tay kẻ gian.
Điểm chung của các vụ việc là nạn nhân chỉ cách bẫy lừa đúng một cú nhấn “Xác nhận”, nếu không có sự can thiệp kịp thời từ hệ thống và nhân viên ngân hàng.
“Đầu tư chứng khoán sinh lời” và chiếc bẫy siết dần nạn nhân
Một buổi sáng cuối tuần, hệ thống ACB ONE ghi nhận giao dịch chuyển 30 triệu đồng đến một tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo lừa đảo. Ngay lập tức, tính năng chuyển khoản của khách hàng bị tạm ngưng.
Chủ tài khoản là anh T., một khách hàng trẻ, vừa tham gia nhóm “đầu tư chứng khoán sinh lời nhanh”. Kịch bản quen thuộc: nộp thử 300.000 đồng, nhận lại 264.000 đồng tiền lãi để tạo niềm tin. Sau đó, đối tượng nâng “level” đầu tư, yêu cầu nộp 30 triệu đồng, hứa trả về 330 triệu đồng.
Chỉ cần thêm một thao tác xác nhận, toàn bộ số tiền sẽ “bốc hơi” nếu không có lớp bảo vệ tự động của ACB ONE kịp thời kích hoạt.
Khi buộc phải đến PGD Cai Lậy để mở lại phương thức xác thực, giao dịch viên nhanh chóng nhận ra các dấu hiệu bất thường: thái độ né tránh, trả lời lấp lửng, biểu hiện của người đang bị “điều khiển từ xa”. Cuộc trao đổi kéo dài gần 20 phút, trong đó nhân viên phân tích từng chi tiết của chuỗi lừa đảo: từ “tiền ảo”, “lợi nhuận khủng” đến cách đối tượng thao túng tâm lý.
Chỉ khi nhận ra kịch bản trùng khớp với hàng loạt vụ việc trước đó, anh T. mới bàng hoàng hiểu rằng 30 triệu đồng - số tiền tiết kiệm gần nửa năm đã được giữ lại đúng lúc.
Khi lòng thương người trở thành “mồi câu”
Một kịch bản khác không đánh vào lòng tham, mà đánh thẳng vào lòng trắc ẩn. Nạn nhân là bà X., một khách hàng lớn tuổi, vội vã đến ACB chi nhánh Bình Thạnh (TP. HCM) với mảnh giấy ghi sẵn thông tin chuyển khoản.
Bà cho biết vừa nhận tin bạn thân đang cấp cứu ở nước ngoài, cần gấp 10 triệu đồng để phẫu thuật. Tin nhắn đến từ mạng xã hội, kèm hình ảnh người quen trong phòng cấp cứu, đủ khiến bà tin rằng mình phải chuyển tiền ngay.
Giao dịch viên nhận ra bất thường ngay từ đầu: thông tin bệnh viện mơ hồ, người cấp cứu ở nước ngoài nhưng lại yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản trong nước. Nhân viên kiên nhẫn phân tích, đối chiếu với các vụ việc tương tự và chỉ ra đây là chiêu trò mạo danh quen thuộc của tội phạm công nghệ cao – dựng bi kịch để ép nạn nhân hành động trong trạng thái hoảng loạn.
Sau khi đánh giá toàn diện, đơn vị quyết định từ chối thực hiện giao dịch. Ngày hôm sau, bà X. quay lại gửi lời cảm ơn. Cuộc gọi xác minh với người bạn thân cho thấy sự thật: không có ca cấp cứu nào, không có yêu cầu chuyển tiền nào cả.
Đằng sau những lần “chặn tiền trong gang tấc”
Những vụ việc trên không phải ngẫu nhiên được ngăn chặn. Theo ACB, đó là kết quả của cơ chế bảo mật nhiều lớp trên ACB ONE, kết hợp giữa công nghệ, quy trình và sự nhạy bén của con người.
Giao dịch viên, tổng đài và đội ngũ vận hành đều được đào tạo để nhận diện dấu hiệu bất thường: từ thái độ do dự, câu trả lời bị dẫn dắt, đến các câu hỏi then chốt như “Ai yêu cầu chuyển tiền?”, “Vì sao phải chuyển gấp?”, “Đã xác minh chưa?”. Quy trình xử lý được thống nhất: xác minh – giải thích – ngăn chặn – hướng dẫn, không chần chừ, không bỏ sót.
Chỉ riêng trong năm 2025, ACB đã ngăn chặn hơn 37.400 giao dịch đáng ngờ, bảo vệ gần 2.500 tỷ đồng cho khách hàng, đồng thời liên tục truyền thông sớm các kịch bản lừa đảo mới.
Lừa đảo công nghệ cao không còn là câu chuyện xa lạ, mà đã trở thành rủi ro hiện hữu trong từng lần chạm điện thoại. Thực tế từ ACB cho thấy, chỉ cần một cảnh báo kịp lúc, một câu hỏi đúng trọng tâm hoặc một quyết định tạm dừng giao dịch, khách hàng có thể giữ lại toàn bộ số tiền tưởng chừng đã mất.
ACB khuyến nghị khách hàng tuyệt đối không chủ quan trước mọi yêu cầu chuyển tiền, đặc biệt là các tình huống gấp gáp, hứa hẹn lợi nhuận cao hoặc đánh vào cảm xúc.
Khách hàng có thể tham khảo các nguyên tắc giao dịch an toàn trên kênh chính thức của ACB, hoặc liên hệ Contact Center 247: (028) 38 247 247, hay các chi nhánh/PGD gần nhất để được tư vấn, hỗ trợ kịp thời.
