TCB: CEO Techcombank tiết lộ kế hoạch x4 lợi nhuận, tức mốc 130.000 tỷ đồng

Trong Báo cáo thường niên 2025, ông Jens Lottner, Tổng Giám đốc Techcombank, cho biết: “Trong 5 năm tới, chúng tôi cam kết nắm bắt các cơ hội tăng trưởng, phát huy vị thế dẫn đầu trong nước để tiến tới trở thành một định chế tài chính toàn diện mang tầm vóc quốc tế. Để hiện thực hóa mục tiêu này, Techcombank đặt tham vọng nhân đôi số lượng khách hàng, nhân đôi thị phần và tăng gấp bốn lần tổng thu nhập hoạt động cùng lợi nhuận trước thuế vào cuối năm 2030”.

Phát biểu này được đưa ra trong bối cảnh ngân hàng đánh giá nền kinh tế đang bước vào giai đoạn tăng trưởng mới, với động lực chính đến từ khu vực kinh tế tư nhân và đầu tư hạ tầng quy mô lớn.

Từ nền hiện tại, quy mô mục tiêu cho thấy mức tăng trưởng lớn trong 5 năm tới. Năm 2025, Techcombank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 32.538 tỷ đồng. Theo kế hoạch, con số này có thể đạt khoảng 130.152 tỷ đồng vào năm 2030. Tổng thu nhập hoạt động dự kiến tăng từ 53.391 tỷ đồng lên 213.564 tỷ đồng.

Để hiện thực hóa mục tiêu này, Techcombank xác định bốn định hướng chiến lược trọng tâm.

Ngân hàng định vị vai trò đơn vị thu xếp vốn, tập trung vào các lĩnh vực hạ tầng, đô thị và hạ tầng kỹ thuật số, đồng thời tiếp tục đa dạng hóa danh mục tín dụng nhằm mở rộng dư địa tăng trưởng.

Song song, Techcombank phát triển mảng quản lý gia sản và sức khỏe, cung cấp các giải pháp tài chính và bảo vệ, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của nhóm khách hàng trung lưu và giàu có.

Ở phân khúc doanh nghiệp, ngân hàng định vị là đối tác tăng trưởng của SME, tập trung hỗ trợ doanh nghiệp tham gia sâu hơn vào chuỗi giá trị, nâng cao năng lực sản xuất và mở rộng hoạt động kinh doanh.

Bên trong kế hoạch nhân bốn lợi nhuận của Techcombank đến năm 2030

Động lực tăng trưởng đầu tiên đến từ việc mở rộng quy mô khách hàng. Techcombank đặt mục tiêu nâng số lượng khách hàng từ 18 triệu năm 2025 lên 36 triệu vào năm 2030. Khi tệp khách hàng tăng gấp đôi, quy mô tiền gửi, dư nợ tín dụng và doanh thu dịch vụ có điều kiện gia tăng tương ứng, qua đó mở rộng nền doanh thu của toàn hệ thống.

Chiến lược này không dừng ở việc gia tăng số lượng, mà tập trung vào khả năng khai thác. Techcombank đẩy mạnh phân khúc khách hàng cá nhân và Mass Affluent (khách hàng thu nhập trung bình cao) thông qua trải nghiệm số, đồng thời mở rộng sang nhóm hộ kinh doanh và SME. Nền tảng Merchant Hub giữ vai trò trung tâm trong việc gia tăng tần suất giao dịch và kiểm soát dòng tiền, từ đó mở rộng dư địa tín dụng và dịch vụ.

Cùng với đó, ngân hàng tái định vị theo hướng đa dạng hóa nguồn thu. Việc tham gia sâu vào thu xếp vốn cho các dự án hạ tầng, đô thị và năng lượng giúp Techcombank tiếp cận các giao dịch quy mô lớn, tạo nguồn thu từ cả lãi và phí. Mảng quản lý gia sản và bảo hiểm hướng tới nhóm khách hàng trung lưu và giàu có, hình thành dòng thu phí ổn định trong dài hạn.

Mô hình tài chính tích hợp tiếp tục được mở rộng, đưa dịch vụ ngân hàng vào các hệ sinh thái tiêu dùng, bất động sản và y tế. Cách tiếp cận này giúp giảm chi phí thu hút khách hàng, đồng thời nâng giá trị khai thác trên mỗi người dùng.

Nền tảng tạo lợi nhuận của Techcombank bắt đầu từ cấu trúc nguồn vốn. Tỷ lệ CASA duy trì ở mức 40,4%, thuộc nhóm cao trong hệ thống. Trong năm 2025, số dư CASA tăng 16,6%, với đóng góp từ các sản phẩm số như Sinh lời tự động 2.0, hiện có hơn 5 triệu người dùng.

CASA cao giúp duy trì chi phí vốn thấp. Khi chi phí vốn giảm, biên lãi thuần được cải thiện, qua đó mỗi đồng tín dụng tăng thêm mang lại mức lợi nhuận cao hơn.

Ở phía tài sản, danh mục tín dụng được tái cơ cấu theo hướng ưu tiên phân khúc có lợi suất cao. Dư nợ cho vay cá nhân tăng 30,8%, trong đó cho vay tín chấp tăng 247,9%. Đây là nhóm có biên lãi cao, góp phần nâng lợi suất tài sản.

Công nghệ đóng vai trò hỗ trợ trực tiếp cho tăng trưởng. Năm 2025, AI đóng góp khoảng 1.300 tỷ đồng doanh thu gia tăng. Hệ thống xử lý 8 tỷ điểm dữ liệu mỗi ngày, cho phép xây dựng hồ sơ khách hàng chi tiết và nâng cao khả năng thẩm định.

Khi độ chính xác trong phê duyệt được cải thiện và chi phí vận hành được kiểm soát, ngân hàng có thể mở rộng tín dụng mà vẫn duy trì chất lượng tài sản. Đồng thời, khả năng cá nhân hóa giúp nâng tỷ lệ chuyển đổi và gia tăng doanh thu trên mỗi khách hàng.

Bên cạnh tín dụng, Techcombank đẩy mạnh nguồn thu ngoài lãi nhằm cải thiện cơ cấu lợi nhuận. Năm 2025, mảng ngân hàng đầu tư mang về 4.179 tỷ đồng phí dịch vụ, trong khi thu phí bảo hiểm tăng 91,8% sau khi triển khai mô hình tự chủ.

Các nguồn thu này không tiêu tốn nhiều vốn nhưng mang lại biên lợi nhuận cao. Khi tỷ trọng thu nhập phí tăng, ngân hàng giảm phụ thuộc vào tín dụng và nâng hiệu quả sinh lời.

Hệ sinh thái tài chính tích hợp tiếp tục đóng vai trò hỗ trợ. Việc kết nối với các đối tác trong lĩnh vực bất động sản, tiêu dùng và dịch vụ giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng với chi phí thấp hơn, qua đó giảm chi phí thu hút và nâng giá trị vòng đời khách hàng.

Trong giai đoạn tới, Techcombank định hướng phát triển các sản phẩm liên quan đến vàng và tài sản số khi khung pháp lý cho phép, nhằm mở rộng nguồn thu phí.

Hiệu quả vận hành là yếu tố giúp lợi nhuận tăng nhanh hơn quy mô. Tỷ lệ CIR duy trì ở mức 30,8%, phản ánh khả năng kiểm soát chi phí trong quá trình mở rộng.

Khoảng 60% hạ tầng công nghệ đã được chuyển lên Cloud, cao hơn mức trung bình ngành khoảng 20%. Nền tảng này cho phép ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động mà không cần tăng tương ứng chi phí vận hành.

Hệ thống Core Banking có khả năng xử lý 3.000 giao dịch mỗi giây, sẵn sàng đáp ứng quy mô phục vụ 36 triệu khách hàng trong tương lai.

Ba trụ cột chính dẫn dắt chiến lược 2026 của Techcombank

Tổng Giám đốc Techcombank cho biết trong năm 2026 ngân hàng sẽ tập trung thực thi ba ưu tiên chiến lược nhằm hiện thực hóa lộ trình tăng trưởng đã đề ra, bao gồm mở rộng CASA, tối ưu cấu trúc tín dụng và gia tăng thu nhập phí.

Ở phía nguồn vốn, Techcombank tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng CASA thông qua việc mở rộng tệp khách hàng mới và nâng mức độ gắn kết. Các công cụ như Techcombank Rewards và sản phẩm dựa trên dữ liệu như Sinh lời tự động 2.0 được triển khai để gia tăng tần suất giao dịch, đồng thời khai thác hiệu quả cơ hội bán chéo trong hệ sinh thái.

Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng định hướng đa dạng hóa danh mục theo hướng cân bằng rủi ro và lợi nhuận. Cơ cấu tiếp tục chuyển dịch sang bán lẻ, hộ kinh doanh và doanh nghiệp vừa và nhỏ, đi kèm với việc mở rộng cho vay tín chấp và tăng tỷ trọng vào các lĩnh vực ưu tiên như hạ tầng và y tế, phù hợp với định hướng của Chính phủ.

Nguồn thu ngoài lãi được củng cố thông qua việc phát huy thế mạnh trong thu xếp vốn, phát hành trái phiếu và tài trợ chuỗi cung ứng. Đồng thời, Techcombank đặt mục tiêu nâng cao vị thế trong mảng bảo hiểm cả phi nhân thọ và nhân thọ, cùng với việc phát triển các sản phẩm tạo phí mới liên quan đến vàng và tài sản số khi điều kiện thị trường cho phép.

Định hướng này cho thấy Techcombank không chỉ đặt mục tiêu tăng trưởng quy mô mà đang triển khai cụ thể các đòn bẩy để mở rộng nguồn thu, kiểm soát rủi ro và nâng hiệu quả sinh lời. Đây là nền tảng để ngân hàng tiến gần hơn tới mục tiêu lợi nhuận khoảng 130.000 tỷ đồng vào năm 2030.