Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm Nguyễn Quang Huyền phát biểu khai mạc tại Hội nghị (Ảnh: Cổng TTĐT Bộ Tài chính)Ngày 27/10, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) phối hợp với Cục Phòng, chống rửa tiền (Ngân hàng Nhà nước) tổ chức hội nghị hướng dẫn các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thực hiện quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
Hội nghị tập trung làm rõ các quy định liên quan đến nhận biết khách hàng, xác định chủ sở hữu hưởng lợi, phân loại rủi ro và trách nhiệm báo cáo giao dịch đáng ngờ.
Phát biểu tại hội nghị, ông Nguyễn Quang Huyền, Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, nhấn mạnh công tác phòng, chống rửa tiền ngày càng đóng vai trò quan trọng trong bối cảnh thị trường tài chính, bảo hiểm phát triển và hội nhập quốc tế sâu rộng.
Theo ông Huyền, việc tuân thủ quy định về phòng, chống rửa tiền không chỉ là trách nhiệm pháp lý của doanh nghiệp bảo hiểm mà còn góp phần bảo vệ quyền lợi khách hàng, nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước và củng cố niềm tin đối với thị trường bảo hiểm Việt Nam.
NHNN lưu ý về xác định chủ sở hữu hưởng lợi và giao dịch đáng ngờ
Tại hội nghị, bà Nguyễn Thị Minh Thơ, Phó Cục trưởng Cục Phòng, chống rửa tiền (Ngân hàng Nhà nước), cho biết yêu cầu thực hiện các cam kết quốc tế về phòng, chống rửa tiền ngày càng cao. Việc hoàn thiện khung pháp lý cũng xuất phát từ yêu cầu thực tiễn trong quản lý và phòng ngừa rủi ro.
Đại diện Ngân hàng Nhà nước lưu ý các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần đặc biệt quan tâm đến việc xác định chủ sở hữu hưởng lợi, nhận biết và phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro, cập nhật thông tin khách hàng và nhận diện giao dịch đáng ngờ.
Theo đó, doanh nghiệp phải thực hiện nhận biết khách hàng trong các trường hợp pháp luật quy định, đồng thời phân loại rủi ro và cập nhật thông tin phù hợp với từng nhóm khách hàng.
Đáng chú ý, khi có cơ sở hợp lý để nghi ngờ giao dịch liên quan đến tài sản do phạm tội mà có, doanh nghiệp phải thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ theo thời hạn quy định.
Đối với việc xác định chủ sở hữu hưởng lợi, bà Thơ nhấn mạnh doanh nghiệp không nên chỉ dựa vào thông tin do khách hàng tự kê khai mà cần chủ động thu thập, xác minh và đánh giá thông tin.
Trong quá trình này, doanh nghiệp cần ưu tiên sử dụng các nguồn dữ liệu có độ tin cậy cao, đặc biệt là thông tin từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Riêng việc nhận diện giao dịch đáng ngờ, đại diện Ngân hàng Nhà nước cho rằng đây là hoạt động đòi hỏi quá trình đánh giá, phân tích và không thể hoàn toàn dựa vào các tiêu chí định lượng.
Doanh nghiệp cần căn cứ những dấu hiệu được pháp luật quy định, kết hợp thu thập, xác minh thông tin để đánh giá và quyết định việc báo cáo.
Bà Nguyễn Thị Minh Thơ, Phó Cục trưởng Cục Phòng, chống rửa tiền (Ngân hàng Nhà nước) (Ảnh: Cổng TTĐT Bộ Tài chính)Doanh nghiệp bảo hiểm nêu vướng mắc, NHNN giải đáp
Trong phần thảo luận, đại diện các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã nêu nhiều vướng mắc phát sinh trong quá trình thực hiện quy định về phòng, chống rửa tiền.
Một trong những vấn đề được quan tâm là cách phân loại rủi ro khách hàng khi quy định nội bộ của tập đoàn có sự khác biệt so với quy định pháp luật Việt Nam.
Giải đáp nội dung này, bà Nguyễn Thị Minh Thơ cho biết doanh nghiệp có thể phân loại khách hàng thành nhiều mức độ rủi ro, với điều kiện bảo đảm đáp ứng tối thiểu các yêu cầu của pháp luật. Việc phân loại và quy đổi giữa các mức rủi ro cần được quy định rõ trong quy định nội bộ của doanh nghiệp.
Đối với trường hợp các nguồn dữ liệu về chủ sở hữu hưởng lợi có sự khác nhau, doanh nghiệp phải thực hiện thu thập, đối chiếu và xác minh thông tin, ưu tiên những nguồn có độ tin cậy cao thay vì chỉ căn cứ vào thông tin khách hàng cung cấp.
Các doanh nghiệp cũng đề nghị làm rõ tiêu chí nhận diện giao dịch đáng ngờ và trách nhiệm trong trường hợp bỏ sót giao dịch thuộc diện phải báo cáo.
Về vấn đề này, đại diện Ngân hàng Nhà nước tiếp tục nhấn mạnh việc xác định giao dịch đáng ngờ cần dựa trên quá trình phân tích, đánh giá tổng thể thông tin và các dấu hiệu theo quy định pháp luật, thay vì chỉ áp dụng máy móc những tiêu chí định lượng.
Kết thúc hội nghị, ông Nguyễn Quang Huyền đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm chủ động cập nhật quy định pháp luật, rà soát và hoàn thiện quy trình nội bộ về phòng, chống rửa tiền.
Đồng thời, các doanh nghiệp cần nâng cao năng lực nhận diện rủi ro, thực hiện nghiêm quy định về nhận biết khách hàng, xác định chủ sở hữu hưởng lợi và báo cáo giao dịch đáng ngờ.
Lãnh đạo Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm cũng đề nghị doanh nghiệp tăng cường đào tạo nhân sự, phối hợp với cơ quan quản lý để kịp thời tháo gỡ vướng mắc, nâng cao hiệu quả tuân thủ pháp luật và bảo đảm thị trường bảo hiểm phát triển an toàn, minh bạch.
