Trước thực trạng các chiêu trò lừa đảo ngày càng tinh vi, hàng loạt ngân hàng lớn tại Việt Nam như BIDV, Vietcombank và VietinBank đang triển khai một tính năng an toàn quan trọng: Tự động cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu lừa đảo ngay trên ứng dụng ngân hàng số.
Đây được xem là bước tiến lớn giúp khách hàng nhận diện rủi ro ngay trước khi hoàn tất giao dịch, góp phần bảo vệ tài sản, trước các thủ đoạn lừa đảo.
Cụ thể, khi người dùng thực hiện chuyển khoản nhanh 24/7 trên các ứng dụng ngân hàng như VCB Digibank, VietinBank iPay Mobile, hệ thống sẽ tự động phân tích thông tin người nhận. Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường, một màn hình cảnh báo sẽ xuất hiện trước bước xác nhận cuối cùng.
Cảnh báo được đưa ra dựa trên ba dấu hiệu:
1. Thông tin không khớp: Tên chủ tài khoản không trùng với dữ liệu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
2. Tài khoản nằm trong "danh sách đen": Tài khoản người nhận thuộc danh sách cảnh báo lừa đảo do cơ quan chức năng hoặc các ngân hàng khác cung cấp.
3. Giao dịch bất thường: Tài khoản có dấu hiệu khả nghi như nhận tiền từ nhiều nguồn lạ trong thời gian ngắn, liên quan đến các hoạt động có rủi ro cao.
BIDV là ngân hàng tiên phong triển khai tính năng này và đã ghi nhận hiệu quả rõ rệt khi giữ lại hơn 100 tỷ đồng tiền chuyển khoản có nguy cơ rơi vào tay kẻ gian. Bên cạnh đó, Vietcombank hiện đang ở giai đoạn thử nghiệm, còn VietinBank đã chính thức áp dụng từ tháng 7/2025. Trong tháng 7, MB và Agribank cũng bắt đầu tham gia triển khai hệ thống này. Dự kiến, sau giai đoạn đầu với 5 ngân hàng trên, toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại sẽ cùng áp dụng tính năng cảnh báo rủi ro này.
 |
| Vietcombank triển khai thử nghiệm tính năng cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ gian lận. Ảnh: Vietcombank |
Để hỗ trợ hệ thống cảnh báo, Ngân hàng Nhà nước đang xây dựng một kho dữ liệu tập trung về các tài khoản ngân hàng có dấu hiệu đáng ngờ. Tính đến tháng 6/2025, hệ thống đã thu thập thông tin của hơn 350.000 tài khoản có dấu hiệu rủi ro.
Cơ sở của hệ thống này là làm sạch và đối chiếu thông tin khách hàng với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Đến nay, hơn 117 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân đã được xác minh, tạo nền tảng dữ liệu chính xác để phát hiện và cảnh báo hành vi gian lận.
Một điểm cần lưu ý, hệ thống chỉ đưa ra cảnh báo, không tự động chặn giao dịch, quyết định có tiếp tục chuyển tiền hay không vẫn thuộc về khách hàng. Điều này giúp đảm bảo quyền chủ động trong giao dịch nhưng vẫn cung cấp lớp bảo vệ quan trọng để người dùng cân nhắc kỹ lưỡng.
Dù hệ thống cảnh báo ngày càng hiện đại, sự cẩn trọng của người dùng vẫn là yếu tố then chốt để phòng ngừa rủi ro.
Vì vậy, để tự bảo vệ mình, người dùng nên đọc kỹ cảnh báo từ ngân hàng. Nếu hệ thống cảnh báo tài khoản lừa đảo, khách hàng cần dừng giao dịch ngay lập tức.
Ngoài ra, người dùng nên kiểm tra kỹ thông tin, xác thực lại số tài khoản và tên người nhận qua một kênh khác như điện thoại hoặc tin nhắn trực tiếp.
Khách hàng cần giữ bảo mật tuyệt đối, không chia sẻ mã OTP, mật khẩu, thông tin cá nhân qua điện thoại, tin nhắn hoặc các đường link lạ.
>> VietinBank sẽ gửi cảnh báo khẩn đến khách hàng nếu phát hiện 3 dấu hiệu này khi chuyển tiền
