Giữa lúc lãi vay lên 16%, tỷ phú Phạm Nhật Vượng tung lãi suất mua nhà ưu đãi từ 3-9% kéo dài 5 năm

Vinhomes hỗ trợ lãi suất tối đa 5 năm, mức cao nhất 9%/năm

Lãi suất vay mua nhà đang trở thành một trong những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định xuống tiền của người mua bất động sản. Thay vì chỉ quan tâm đến mức lãi suất ưu đãi ban đầu, người vay ngày càng chú trọng chi phí vốn sau khi hết thời gian ưu đãi, nhất là với các khoản vay kéo dài 20-30 năm.

Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại áp dụng lãi suất vay mua nhà khoảng 10-12%/năm trong 1-3 năm đầu. Sau thời gian này, khoản vay thường chuyển sang lãi suất thả nổi theo điều kiện hợp đồng, diễn biến thị trường và biên độ điều chỉnh, có thể lên tới 15-16%/năm.

Trước bối cảnh này, CTCP Vinhomes (VHM) triển khai chính sách hỗ trợ lãi suất với thời gian tối đa 60 tháng. Theo đó, khách hàng có thể lựa chọn các kỳ hạn hỗ trợ từ 18 đến 60 tháng, với mức lãi suất phải trả từ 3% đến 9%/năm, tùy phương án.

Lãi suất cho vay chạm 16%, tỷ phú Phạm Nhật Vượng tung chính sách hỗ trợ lãi suất từ 3-9% kéo dài 5 năm

Cụ thể, mức lãi suất tương ứng với các kỳ hạn 18, 24, 30, 36, 48 và 60 tháng lần lượt là 3%, 4,5%, 6%, 7,5%, 8,5% và 9%/năm. Chính sách áp dụng cho khoản vay tối đa 70% giá trị bất động sản theo phương án được nêu.

Điểm đáng chú ý của chính sách là nếu lãi suất thực tế của khoản vay vượt mức đã cam kết, phần chênh lệch sẽ do chủ đầu tư chi trả theo cơ chế áp dụng. Do đó, người mua có thể xác định trước mức lãi suất tối đa phải thanh toán trong giai đoạn được hỗ trợ, thay vì hoàn toàn chịu tác động từ biến động lãi suất thị trường.

Chẳng hạn, với gói hỗ trợ 60 tháng, mức lãi suất người mua phải trả được giới hạn ở 9%/năm trong thời gian áp dụng. So với mặt bằng lãi suất 11-12%/năm nêu trên, mức trần này thấp hơn 2-3 điểm %; khoảng cách sẽ lớn hơn nếu lãi suất thị trường tăng lên 15-16%/năm.

Bên cạnh phương án hỗ trợ lãi suất, khách hàng còn có thể lựa chọn các gói lãi suất 0%/năm trong thời gian nhất định nếu chấp nhận thanh toán thêm so với giá gốc. Theo thông tin được cung cấp, mức thanh toán bổ sung lần lượt là 3,5%, 8%, 13,5% và 19,5% cho các kỳ hạn hỗ trợ 18, 24, 30 và 36 tháng.

Khoản vay hơn 4 tỷ đồng: Chênh lệch lãi suất có thể lên tới hàng trăm triệu đồng mỗi năm

Áp lực lãi vay sau ưu đãi là một trong những lý do khiến nhiều người mua nhà phải cân nhắc kỹ trước khi quyết định sử dụng đòn bẩy tài chính.

Vợ chồng anh Phạm Quốc Bảo (36 tuổi, kỹ sư phần mềm tại TP. HCM) chọn một căn liền kề 8 tỷ đồng tại Vinhomes Sài Gòn Park. Sau hơn mười năm đi làm, họ có 2,4 tỷ đồng tiết kiệm, vừa đủ 30% giá trị căn nhà. Phần tài sản còn lại nằm trong căn hộ gia đình đang ở, trị giá khoảng 3,5 tỷ đồng và chưa thể bán ngay.

Muốn mua, anh Bảo phải vay 5,6 tỷ đồng. Ở mức lãi suất 11-12%/năm của các khoản vay thông thường, riêng tiền lãi đã là 51-56 triệu đồng mỗi tháng, chưa kể nợ gốc.

Chính sách mới của Vinhomes đã thay đổi phép tính đó. Anh thanh toán 30% giá trị căn nhà bằng vốn tự có và vay 70% còn lại theo gói 24 tháng với lãi suất cố định 4,5%/năm. Tiền lãi cho khoản vay 5,6 tỷ đồng khi ấy là 252 triệu đồng/năm, tức 21 triệu đồng/tháng, chưa bằng một nửa so với mức vay thông thường. Khoản chênh 30-35 triệu đồng mỗi tháng ở lại trong ngân sách gia đình, đủ để lo sinh hoạt và trả dần nợ gốc.

Hai năm cố định lãi suất cũng là khoảng thời gian anh Bảo cần để thu xếp tài sản. Khi thị trường phục hồi, giá bán được như kỳ vọng, anh Bảo sẽ tất toán khoản nợ gốc.

“Hai năm tới mỗi tháng phải chi bao nhiêu, vợ chồng tôi đã ghi sẵn vào sổ. Sau đó khoản nợ đã nhỏ đi nhiều, lãi suất có lên cũng không còn đáng sợ”, anh nói.