Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) vừa triển khai tính năng cảnh báo tự động đối với các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản nghi ngờ gian lận, lừa đảo.
Từ ngày 23/10/2025, khi khách hàng thực hiện chuyển tiền đến tài khoản có dấu hiệu bất thường, hệ thống VIB sẽ hiển thị cảnh báo trên màn hình hoặc thông báo trực tiếp tại quầy. Khách hàng có thể dừng giao dịch để kiểm tra thông tin hoặc tiếp tục nếu đã xác thực người nhận.
Tính năng này được áp dụng đồng bộ trên toàn bộ các kênh của ngân hàng như MyVIB, VIB Business, VIB Corp, Internet Banking và giao dịch tại quầy. Theo VIB, cơ chế cảnh báo sớm giúp người dùng tránh “bẫy” lừa đảo trực tuyến, đồng thời củng cố niềm tin vào ngân hàng số. Ngân hàng khuyến nghị khách hàng kiểm tra kỹ thông tin người nhận khi cảnh báo xuất hiện, và tuyệt đối không chuyển tiền theo hướng dẫn từ các cuộc gọi hoặc tin nhắn đáng ngờ.
Trước VIB, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) là một trong những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực này. Từ giữa tháng 7/2025, Agribank đã áp dụng tính năng AgriNotify trên ứng dụng Agribank Plus. Khi khách hàng nhập số tài khoản người nhận, hệ thống sẽ tự động đối chiếu với dữ liệu từ Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước và nguồn nội bộ. Nếu phát hiện tài khoản nằm trong danh sách nghi ngờ, hệ thống lập tức bật cảnh báo và khuyến nghị khách hàng cân nhắc giao dịch.
Nhiều ngân hàng khác cũng đang triển khai hệ thống cảnh báo tương tự. Vietcombank đã tích hợp cảnh báo tự động đối với các giao dịch chuyển tiền nhanh Napas 24/7 trên ứng dụng VCB Digibank. VietinBank thử nghiệm hệ thống cảnh báo nội bộ SIMO từ tháng 9/2025. BIDV và MB lần lượt nâng cấp hạ tầng công nghệ, tăng cường bảo mật và giám sát giao dịch theo thời gian thực.
Đáng chú ý, MB đã ra mắt tính năng “Khiên thép” trên ứng dụng MBBank, giúp phát hiện tài khoản đáng ngờ trước khi người dùng xác nhận chuyển tiền. MB cũng tham gia Mạng lưới Thông tin phòng chống gian lận, nơi các ngân hàng chia sẻ dữ liệu và phối hợp phát hiện hành vi gian lận tài chính.
Các chuyên gia nhận định, việc đồng loạt triển khai hệ thống cảnh báo phản ánh bước chuyển mạnh mẽ trong quản trị rủi ro của ngành ngân hàng. Thay vì xử lý hậu quả, ngân hàng đang chuyển sang mô hình quản trị chủ động, sử dụng dữ liệu lớn và hợp tác liên ngành.
Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2, cho biết các ngân hàng đang xây dựng “lá chắn chủ động” trước tội phạm công nghệ cao. Việc giám sát giao dịch theo thời gian thực giúp phát hiện, ngăn chặn sớm hàng loạt giao dịch bất thường. Dữ liệu từ cơ quan chức năng được cập nhật liên tục, tăng khả năng nhận diện rủi ro.
Theo ông Lệnh, về lâu dài, mô hình “Trung tâm thông tin dịch vụ” kết nối ngân hàng với các cơ quan chức năng như công an, thuế, bảo hiểm sẽ là bước tiến cần thiết để bảo vệ khách hàng và bảo đảm an toàn hệ thống tài chính.
Số liệu từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy, chỉ sau 5 tháng thí điểm, hệ thống cảnh báo tài khoản gian lận đã giúp ngăn chặn hơn 1.790 tỷ đồng đáng ngờ, bảo vệ 468.000 khách hàng.
Tăng cường các lớp phòng vệ cho người dân và tổ chức tài chính không chỉ là trách nhiệm của từng ngân hàng, mà còn là ưu tiên chiến lược quốc gia.
Trong bối cảnh đó, Công ước Liên Hợp Quốc về phòng, chống tội phạm mạng (Công ước Hà Nội) diễn ra ngày 25–26/10/2025 mang ý nghĩa đặc biệt. Đây là công cụ pháp lý quốc tế đầu tiên tạo khuôn khổ hợp tác toàn cầu về điều tra, chia sẻ dữ liệu và hỗ trợ kỹ thuật trong lĩnh vực an ninh mạng.
Các chuyên gia cho rằng, khi Công ước được phê chuẩn và thực thi, Việt Nam có thể chuyển vai trò “chủ nhà” thành năng lực điều phối thực tế. Việc hoàn thiện khung pháp lý và mở rộng hợp tác liên ngành sẽ giúp tăng cường an toàn hệ thống tài chính – ngân hàng và tạo dựng môi trường số minh bạch, tin cậy hơn cho người dân và doanh nghiệp.
