Giữ quá nhiều tiền trong tài khoản thanh toán có thể khiến bạn bỏ lỡ cơ hội sinh lời từ đầu tư. Ngược lại, nếu số dư quá thấp, bạn có thể rơi vào tình trạng thiếu tiền cho các khoản chi thiết yếu như xăng xe, thực phẩm hay hóa đơn sinh hoạt.
Trên thực tế, số tiền nên duy trì trong tài khoản thanh toán phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân như số lượng tài khoản đang sở hữu, mức chi tiêu hàng tháng hay độ ổn định của nguồn thu nhập.
Tuy nhiên, theo nguyên tắc phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân, mỗi người nên duy trì trong tài khoản thanh toán số tiền đủ để chi trả từ 1 đến 2 tháng chi phí sinh hoạt, cộng thêm khoảng đệm an toàn 30%.
Ví dụ, nếu tổng chi phí hàng tháng của một người khoảng 600 USD (gần 15,8 triệu đồng), bao gồm tiền thuê nhà, điện nước, thực phẩm, xăng xe và các khoản giải trí, số dư tối thiểu nên có trong tài khoản thanh toán sẽ vào khoảng 780 USD (20,5 triệu đồng).
Bên cạnh đó, các chuyên gia tài chính cũng khuyến nghị mỗi người nên xây dựng thêm một quỹ khẩn cấp riêng biệt, tương đương 6 đến 12 tháng chi tiêu. Khoản tiền này nên được gửi tại các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao thay vì để chung trong tài khoản thanh toán thông thường.
Nên duy trì trong tài khoản thanh toán số tiền đủ để chi trả từ 1 đến 2 tháng chi phí sinh hoạt (Ảnh minh họa)Vì sao cần duy trì “vùng đệm” tiền trong tài khoản?
Việc duy trì số dư tương đương tối đa 2 tháng chi tiêu cùng khoản đệm tiền trong tài khoản ngân hàng giúp người dùng có khả năng xử lý các khoản chi biến động và đảm bảo hóa đơn luôn được thanh toán đúng hạn giữa các kỳ nhận lương.
Nhờ đó, người dùng có thể hạn chế phải sử dụng thẻ tín dụng để xoay xở chi tiêu ngắn hạn hoặc vay nợ khi phát sinh khoản chi bất ngờ.
Ngoài ra, duy trì đủ số dư trong tài khoản thanh toán còn giúp tránh các khoản phí thấu chi hoặc đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu của ngân hàng nhằm miễn phí duy trì tài khoản.
Một lợi ích khác là nhà đầu tư có thể yên tâm hơn khi tham gia thị trường tài chính. Nếu dồn toàn bộ tiền mặt vào chứng khoán hoặc các tài sản rủi ro, nhà đầu tư có thể buộc phải bán tài sản trong giai đoạn thị trường giảm mạnh để đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngắn hạn.
Nếu muốn giữ nhiều tiền hơn thì sao?
Trong một số trường hợp, việc duy trì lượng tiền mặt lớn hơn là điều hợp lý, chẳng hạn với người làm nghề tự do có thu nhập không ổn định hoặc những người đang chuẩn bị cho các khoản chi lớn như viện phí.
Tuy nhiên, phần lớn tài khoản thanh toán hiện không trả lãi cho số dư tiền gửi. Vì vậy, các chuyên gia cho rằng người dùng nên cân nhắc chuyển phần tiền nhàn rỗi sang các công cụ sinh lãi tốt hơn như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc chứng chỉ tiền gửi.
Dù vậy, chứng chỉ tiền gửi thường yêu cầu khóa tiền trong một khoảng thời gian cố định, từ 3 tháng đến 5 năm. Trong khi đó, lãi suất của các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao thường là lãi suất thả nổi và có thể được ngân hàng điều chỉnh bất kỳ lúc nào.
Theo Money.com
