Từ ngày 1/1/2025, theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng sẽ áp dụng biện pháp kiểm soát chặt chẽ đối với tài khoản thanh toán cá nhân. Khách hàng bắt buộc phải cập nhật đầy đủ giấy tờ tùy thân và xác thực sinh trắc học để tiếp tục giao dịch. Nếu không thực hiện, tài khoản sẽ bị tạm dừng chuyển tiền, rút tiền hoặc thanh toán trong ba trường hợp sau:
Chưa cập nhật giấy tờ tùy thân hết hạn
Khách hàng cần đảm bảo Chứng minh nhân dân (CMND), Căn cước công dân (CCCD), hộ chiếu hoặc thị thực còn hiệu lực và được cập nhật tại ngân hàng. Nếu chưa thay thế giấy tờ hết hạn, tài khoản sẽ bị khóa giao dịch trên tất cả các kênh, bao gồm tại quầy, trực tuyến và ATM.
Đáng chú ý, từ ngày 1/1/2025, theo Luật Căn cước 2023, CMND sẽ không còn hiệu lực. Những khách hàng chưa chuyển đổi sang CCCD cần nhanh chóng thực hiện thủ tục để tránh gián đoạn giao dịch.
 |
| Nếu chưa thay thế giấy tờ hết hạn, tài khoản sẽ bị khóa giao dịch trên tất cả các kênh |
Chưa đăng ký sinh trắc học
Thông tư 18 quy định từ năm 2025, khách hàng không thể giao dịch trực tuyến nếu chưa xác thực sinh trắc học. Các ngân hàng sẽ từ chối giao dịch nếu dữ liệu sinh trắc học của khách hàng không khớp với hệ thống dữ liệu của Bộ Công an.
Sinh trắc học bao gồm dấu vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt, có thể đăng ký qua ứng dụng ngân hàng hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch. Nếu chưa hoàn thành xác thực, tài khoản sẽ bị tạm dừng toàn bộ giao dịch từ đầu năm 2025. Việc này nhằm tăng cường bảo mật, ngăn chặn gian lận và giả mạo danh tính.
 |
| Khách hàng không thể giao dịch trực tuyến nếu chưa xác thực sinh trắc học |
Khách hàng nước ngoài không cập nhật giấy tờ cư trú
Khách hàng nước ngoài cư trú tại Việt Nam phải đảm bảo giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú còn hiệu lực. Nếu các giấy tờ này hết hạn mà chưa cập nhật với ngân hàng, tài khoản sẽ bị tạm dừng giao dịch.
Ngoài ra, theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN, từ ngày 1/7/2025, quy định trên cũng sẽ áp dụng cho tài khoản thanh toán của tổ chức. Đối với người nước ngoài và người gốc Việt chưa xác định quốc tịch, quá trình xác thực sẽ yêu cầu gặp mặt trực tiếp tại ngân hàng.
Từ tháng 10/2024, nhiều ngân hàng như Agribank, Vietcombank, Sacombank, VPBank, SHB, ACB, OCB, Nam A Bank... đã gửi thông báo yêu cầu khách hàng cập nhật giấy tờ và đăng ký sinh trắc học để tránh bị gián đoạn giao dịch.
Việc siết chặt quy định này không chỉ giúp ngân hàng quản lý tài khoản chính chủ mà còn tăng cường bảo mật, hạn chế gian lận. Đặc biệt, đối với các giao dịch có giá trị cao từ 10 triệu đồng trở lên, xác thực sinh trắc học sẽ là yêu cầu bắt buộc để đảm bảo an toàn cho người dùng.
>> Năm 2025 số vụ lừa đảo lấy tiền trong tài khoản ngân hàng sẽ giảm?
